دفعة بطاقة ائتمان زوجتي متأخرة لمدة ثلاثة أشهر. كمالك مخول، هل أنا في مشكلة؟

بقلم كوينتن فوتريل

“تم إرسال جميع المراسلات المتعلقة بالحساب إلى بريد زوجتي الإلكتروني”

“أليس من المفترض أن تكون شركة بطاقات الائتمان قد أرسلت لي إشعارات عدم السداد؟” (موضوع الصورة عارضة أزياء.)

عزيزي كوينتن،

تلقيت تحذيرًا ائتمانيًا بشأن تأخر في الدفع لمدة ثلاثة أشهر على بطاقة ائتمان تملكها زوجتي، وأنا مدرج كمستخدم مخول. تم إرسال جميع المراسلات المتعلقة بالحساب إلى بريد زوجتي الإلكتروني، لذلك كانت هذه هي المرة الأولى التي أُعلم فيها بعدم سدادها.

المبلغ المستحق (بما في ذلك الفوائد) كان أقل من 55 دولارًا، لذلك هذه ليست المشكلة. سؤالي يتعلق بشركة بطاقات الائتمان. أليس من المفترض أن تكون قد أرسلت لي إشعارات عدم السداد، كمستخدم مخول، وأن تمنحني فرصة لدفع الفاتورة قبل أن تُبلغني من خلال تقرير ائتماني سلبي؟

الزوج

لا تفوت: “أنا غني في كل شيء إلا الوالدين”: ورثت 400 ألف دولار. هل من الحكمة استخدام هذا المال لشراء منزل مع خطيبتي؟

يمكنك إرسال أسئلتك المالية والأخلاقية إلى The Moneyist على البريد الإلكتروني qfottrell@marketwatch.com. يأسف The Moneyist لعدم قدرته على الرد على الأسئلة بشكل فردي.

إذا أردت إجراء محادثة، فالأفضل أن تكون مع زوجتك، وليس مع شركة بطاقات الائتمان أو مكتب الائتمان.

عزيزي الزوج،

يجب أن تأتي المكالمة حول درجة الائتمان من داخل المنزل. هناك فرق بين مالك مشترك لبطاقة ائتمان، وهو المسؤول عن الدين، حتى بعد وفاة المالك الآخر، وموقع التوقيع المخول، الذي لديه حق إجراء عمليات شراء على الحساب لبناء ائتمانه، لكنه لا يستطيع الدفع ولا يتحمل مسؤولية قانونية.

المحادثة، إذا أردت إجراؤها، يجب أن تكون مع زوجتك، وليس مع شركة بطاقات الائتمان أو مكتب الائتمان. لا يهم لمكتب الائتمان إذا كانت 55 دولارًا أو 555 دولارًا. المهم هو مدة عدم سداد الدين. بمجرد أن يتجاوز الدفع 30 يومًا من التأخير، يُبلغ مكاتب الائتمان، وتتراكم الأضرار مع مرور 60 يومًا وخصوصًا عند 90 يومًا.

في الواقع، تعتبر سجل الدفع هو العامل الأهم في تقييم الائتمان، وفقًا لـ TransUnion (TRU)، وEquifax (EFX)، وExperian (EXPGY). أن تتأخر 90 يومًا في دفع بطاقة ائتمان يمكن أن يؤدي إلى انخفاض حاد في درجتك الائتمانية، ويمكن أن يبقى ذلك في تقريرك الائتماني لمدة تصل إلى سبع سنوات إذا لم يتم سداد الدين، على الرغم من أن تأثير ذلك على درجتك يقل مع مرور الوقت. إذا لم يتم دفع الدين، فمن المحتمل أن تغلق المؤسسة المالية حسابك أو تبيع الدين لوكالة تحصيل.

إذا استفادت درجتك الائتمانية من كونك مستخدمًا مخولًا على بطاقة زوجتك، فالعكس صحيح أيضًا: إذا تأخرت في الدفع، ستتأثر درجتك الائتمانية. قد تكون بطاقة زوجتك، وتقريرها الائتماني، ومسؤوليتها، لكن درجاتكما الائتمانية على المحك. تقول شركة Discover: “هذا يعني أنه يجب على كلا المستخدمين ممارسة عادات ائتمانية جيدة.” “قد تبقى المدفوعات المتأخرة أو المفقودة على تقريرك الائتماني لسنوات وتضر بدرجتك الائتمانية بشكل خطير.”

لحظة تعليمية

“لذا، من المهم أن يتولى صاحب البطاقة الأساسي عادة مسؤولية إدارة المدفوعات بشكل مسؤول،” تضيف شركة بطاقات الائتمان. “يجب عليك أيضًا الالتزام بأي اتفاقيات أبرمتها بشأن دفع جزء من الفاتورة. ويجب عليك تجنب الإنفاق المفرط. تراكم رسوم باهظة بعد أخرى قد يسبب أكثر من مجرد إحباط للشخص الذي يتعين عليه دفع فاتورة البطاقة.”

ديون بطاقتك الائتمانية غير المدفوعة، سواء كانت لزوجتك أو لك، صغيرة. في الربع الثالث من عام 2025، كان متوسط رصيد بطاقة الائتمان التي يحملها الأمريكي العادي 6500 دولار، وارتفعت ديون بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة إلى رقم قياسي بلغ 1.23 تريليون دولار. مع معدلات فائدة على البطاقات تصل إلى 20% وأكثر، فإن ذلك يعني مبلغًا كبيرًا إذا لم تسدد ديونك كل شهر. جيل إكس، على ما يُقال، يحمل أكبر ديون شهرية — أكثر من 9000 دولار.

ومع ذلك، فهذه لحظة تعليمية — تحذير لكما معًا لمتابعة كشوف حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بكما. يمكن للمؤسسة الوطنية لاستشارات الائتمان والمشورة الائتمانية للمستهلكين الأمريكيين مساعدتكما على الخروج من الديون. وتوفر مجموعات الدعم ذات الخطوات الاثني عشر، بما في ذلك Debtors Anonymous، مساحة آمنة للحديث عن خلفيتك وحياتك العاطفية.

إذا لم يكن لديك أنت وزوجتك ميزانية شهرية لدخلكما ونفقاتكما، بما في ذلك المرافق، الضرائب العقارية، تأمين المنزل، دفعات الرهن العقاري، البقالة، والوقود، فهذه فرصة جيدة لإعداد واحدة. إذا ساعدك توفير 100 أو 200 دولار شهريًا بعدم تناول الطعام خارج المنزل على سداد إحدى بطاقات الائتمان، فخطط لليلة خاصة تطبخ فيها في المنزل بدلاً من ذلك. ليس الجميع مثاليًا، لكن تأكد من أن هذا الدين غير المدفوع ليس جزءًا من مشكلة أكبر.

مزيد من الأعمدة من كوينتن فوتريل:

“هي تخطط للانتقال إلى ولاية أخرى”: أخبرت أختي أنقت منزل والدتنا المسنّة من تحت قدميها. ماذا يمكنني أن أفعل؟

“أنا لست من المال”: لم يصلح مهندس التدفئة مشعاتي في زيارته الأولى. هل أدفع له مرة ثانية؟

أحاول إصلاح علاقتي مع ابنة زوجتي. هل يجب أن أخبرها وزوجي كيف قسمنا أصولنا؟

اطلع على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ The Moneyist، حيث يساعد الأعضاء في الإجابة على أصعب قضايا المال في الحياة. انشر أسئلتك، أو شارك في آخر أعمدة The Moneyist.

عن طريق إرسال أسئلتك إلى The Moneyist أو نشر مشاكلك على مجموعة فيسبوك الخاصة بـ The Moneyist، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch.

عبر تقديم قصتك إلى Dow Jones & Co.، ناشر MarketWatch، فإنك تفهم وتوافق على أن نستخدم قصتك، أو نسخ منها، في جميع وسائل الإعلام والمنصات، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.

• كوينتن فوتريل

تم إنشاء هذا المحتوى بواسطة MarketWatch، التي تديرها شركة Dow Jones & Co.، ويُنشر بشكل مستقل عن Dow Jones Newswires وThe Wall Street Journal.

(نهاية) أخبار داو جونز نيوزوايرز

21-02-2026 06:30 بالتوقيت الشرقي

حقوق النشر (ج) 2026 داو جونز وشركاؤه