كيفية منع اختراق البيانات الحيوية في تطبيقات البنوك

زاكاري آموس هو محرر الميزات في ReHack.com. تم عرض رؤاه التقنية في VentureBeat و TalentCulture و ISAGCA و Unite.AI و HR.com والعديد من المنشورات الأخرى.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

أصبح التوثيق الحيوي محورياً في التكنولوجيا المالية لأنه يتيح للمستخدمين الوصول إلى تطبيقات البنوك ببصمة إصبع بسيطة أو مسح للوجه أو التعرف على القزحية. تعزز هذه التقنية تجربة المستخدم مع تقليل الاحتيال بشكل كبير. ومع ذلك، مع تطور تدابير الأمان، تتطور أيضاً أساليب المجرمين الإلكترونيين.

لقد أصبح الاختراق الحيوي مصدر قلق متزايد. على عكس كلمات المرور، فإن هذا النوع من البيانات دائم ولا يمكن إعادة تعيينه إذا تم اختراقه، مما يجعل الاختراقات أكثر خطورة. يسلط هذا التهديد المتزايد الضوء على الحاجة إلى مطوري التطبيقات لتطبيق تدابير متقدمة. يجب أن تتفوق هذه الترقيات على التهديدات الإلكترونية الديناميكية مع ضمان تجربة مستخدم سلسة وآمنة.

ما هو الاختراق الحيوي؟

يستغل الاختراق الحيوي نقاط الضعف في أنظمة المصادقة للوصول غير المصرح به إلى الحسابات أو البيانات الحساسة. مع اعتماد تطبيقات البنوك ومنصات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد على مسح بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والمصادقة الصوتية، يجد المجرمون الإلكترونيون طرقاً جديدة للتلاعب بهذه الأنظمة.

بعيداً عن مخاطر الأمان، يثير الاعتماد على التقنية الحيوية مخاوف من التحيز وقضايا حماية البيانات. الأنظمة ذات التصميم السيئ أقل دقة لفئات سكانية معينة، مما يؤدي إلى التمييز ومشاكل في الوصول.

بالإضافة إلى ذلك، فإن نقص الشفافية حول جمع البيانات يجعل المستخدمين عرضة للاستخدام السيئ والمراقبة. الحماية الأقوى والممارسات الأخلاقية والتقنية الخالية من التحيز ضرورية لحماية المستهلكين وضمان مصادقة عادلة وموثوقة.

كيف يهدد الاختراق الحيوي تطبيقات البنوك

يهدد الاختراق الحيوي تطبيقات البنوك، مما يعرض المستخدمين والمؤسسات المالية للاحتيال وسرقة الهوية وخروقات مكلفة. في عام 2023، قدرت تكلفة الاستجابة للحوادث المتوسطة لفيروس الفدية بحوالي 4.54 مليون دولار، مما يبرز المخاطر العالية لفشل الأمن السيبراني. إليك بعض الطرق التي يهدد بها هذا الهجوم الإلكتروني التطبيقات:

• هجمات التزييف: يستخدم المهاجمون بصمات مزيفة أو أقنعة أو صور عالية الدقة لخداع أجهزة المسح الحيوي ومنح الوصول غير المصرح به.
• خروقات البيانات: يمكن للجهات الخبيثة بيع البيانات المسروقة من قواعد البيانات غير المؤمنة على الويب المظلم أو استخدامها للاحتيال في الهوية.
• هجمات إعادة التشغيل: يعترض المهاجمون البيانات المصادقة ويعيدون استخدامها لانتحال شخصية المستخدمين الشرعيين.
• هجمات الرجل في الوسط: يعترض المهاجمون البيانات أثناء النقل ويعدلون عملية المصادقة للوصول.
• استغلال البرمجيات الخبيثة: يمكن للبرامج الضارة اختراق تطبيقات البنوك، والتقاط بيانات الاعتماد دون علم المستخدم.
• التزييف العميق المدعوم بالذكاء الاصطناعي: يمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي المتقدمة إنشاء تزييفات عميقة للوجه أو الصوت واقعية للغاية لتجاوز التحقق الحيوي.
• المخاطر التنظيمية والامتثال: عدم تأمين البيانات بشكل صحيح قد يؤدي إلى عواقب قانونية وغرامات تنظيمية وفقدان ثقة العملاء.

5 طرق يمكن لمطوري تطبيقات البنوك من خلالها منع الاختراق الحيوي

مع تزايد تطور تقنيات الاختراق الحيوي، يجب على مطوري التطبيقات اتخاذ خطوات استباقية لتعزيز الأمان وحماية بيانات المستخدمين. إليك استراتيجيات لتقليل مخاطر الاختراقات مع ضمان تجربة مستخدم سلسة.

1. تشفير البيانات الحيوية من النهاية إلى النهاية

تأمين البيانات الحيوية باستخدام تشفير قوي يحمي المستخدمين من الاحتيال وسرقة الهوية، لكن أنظمة التخزين المركزية تظل هدفاً رئيسياً للمهاجمين. يمكن لمطوري التطبيقات اعتماد حلول تخزين لامركزية توزع البيانات عبر شبكات آمنة لتقليل مخاطر الاختراق.

تعد تقنية البلوكشين مثالاً رائداً. فهي توفر الشفافية واللامركزية وعدم القابلية للتغيير — مما يصعب على المجرمين الإلكترونيين اختراق بيانات المستخدمين. يمكن استغلال هذه الأداة لضمان أمان الاعتمادات وتحت سيطرة المستخدم، مما يلغي الحاجة إلى إدارة البيانات من قبل طرف ثالث. هذا النهج يقلل من خطر الاختراقات الجماعية ويعزز ثقة المستهلكين في التوثيق الحيوي.

2. تطبيق تدابير أمنية متعددة الطبقات

الاعتماد فقط على البيانات الحيوية للمصادقة يجعل تطبيقات البنوك عرضة لمحاولات الاختراق المتطورة. يمكن للمطورين إنشاء إطار أمني أكثر قوة من خلال دمج البيانات الحيوية مع رموز PIN أو كلمات المرور أو المصادقة السلوكية — مثل ديناميكيات ضغط المفاتيح أو أنماط استخدام الجهاز.

بالإضافة إلى ذلك، فإن فرض المصادقة متعددة العوامل للوصول عن بعد إلى شبكة المؤسسة — وكذلك للحسابات ذات الامتيازات أو الإدارية — يقلل من احتمالية الاختراقات الإلكترونية الضارة في القطاع المصرفي. تشكل هذه الحواجز الأمنية الإضافية عائقاً أكبر بكثير أمام المهاجمين لاستغلال بيانات الاعتماد المسروقة، مما يعزز سلامة النظام بشكل عام.

3. تحديث بروتوكولات الأمان بانتظام

تعزيز أمان تطبيقات البنوك من خلال تحديثات البرامج المتكررة التي تصلح الثغرات وتمنع التهديدات الناشئة. يغير المهاجمون الإلكترونيون أساليبهم باستمرار، وتخلق الأنظمة القديمة ثغرات لمحاولات الاختراق الحيوي. تحديث بروتوكولات الأمان بانتظام يسمح للتطبيقات بتجنب الاستغلالات المحتملة وتقليل مخاطر الاختراق.

استخدام الكشف عن الشذوذ المدعوم بالذكاء الاصطناعي يضيف طبقة حماية من خلال التعرف على سلوكيات تسجيل الدخول غير المعتادة في الوقت الحقيقي. يمكن لهذه التقنية اكتشاف أنشطة مشبوهة — مثل تسجيل الدخول من أجهزة غير معروفة أو أنماط وصول غير طبيعية — وتفعيل خطوات مصادقة إضافية لمنع الوصول غير المصرح به.

4. استخدام تقنية كشف الحيوية الحية

يجب على تطبيقات البنوك دمج تقنية كشف الحيوية الحية لمنع هجمات التزييف والتمييز بين الميزات البشرية الحقيقية والمزيفة. تحلل حلول كشف الحيوية الحية المتقدمة البيانات باستخدام المسح ثلاثي الأبعاد، مع تحليل العمق والحركة وخصائص دقيقة أخرى للتحقق من الأصالة.

يُحسن هذا النهج المعتمد على الذكاء الاصطناعي من كفاءة النظام من خلال اكتشاف محاولات تجاوز التحقق الحيوي باستخدام الصور أو الأقنعة أو تقنية التزييف العميق. من خلال التعلم المستمر من التفاعلات الواقعية، يصبح كشف الحيوية الحية المدعوم بالذكاء الاصطناعي أكثر فاعلية في التعرف على محاولات الاحتيال مع الحفاظ على تجربة مستخدم سلسة.

5. تقليل تخزين البيانات الحيوية

يقلل تخزين البيانات الحيوية محلياً على جهاز المستخدم بدلاً من السحابة من مخاطر الأمان ويحمي المعلومات الحساسة. مع زيادة بنسبة 71% في هجمات الاختراق باستخدام بيانات اعتماد مسروقة أو مخترقة في 2024، أصبحت قواعد البيانات المركزية هدفاً رئيسياً للمهاجمين الباحثين عن استغلال أنظمة المصادقة.

يمكن أن يقلل الاحتفاظ بهذه البيانات على الجهاز من خطر الاختراقات الجماعية مع منح المستخدمين سيطرة أكبر على معلوماتهم الشخصية. تطبيق دوال التجزئة التشفيرية يعزز الأمان من خلال ضمان عدم وجود البيانات الحيوية الأصلية في شكلها الأولي. هذا يجعل من المستحيل تقريباً على المجرمين الإلكترونيين إعادة بنائها أو استخدامها بشكل ضار.

مستقبل الأمان الحيوي ومسؤولية التكنولوجيا المالية

شركات التكنولوجيا المالية يجب أن تطبق تشفيراً متقدماً وكشف احتيال مدعوماً بالذكاء الاصطناعي لحماية المستخدمين من التهديدات الناشئة. مع تعقيد تقنية التوثيق الحيوي، يتعين على المؤسسات المالية أن تظل في مقدمة المهاجمين الخبيثين لخلق تجربة مصرفية أكثر أماناً وسلاسة.