الروبوتات البرمجية والذكاء الاصطناعي في القطاع المالي: الوظائف الرئيسية، التقنيات، اتجاهات العقد القادم

يوري راباتسيفيتش، خبير التكنولوجيا المالية ونائب مدير قسم في مجموعة إIBA، يستعرض الدور التحويلي لـ RPA و AI في القطاع المالي، مسلطًا الضوء على التقنيات الرئيسية، اتجاهات الصناعة، ومستقبل الأتمتة في البنوك والتمويل.

لم تعد المدفوعات الفورية، والفروع المصرفية المتاحة على مدار الساعة، وعدم وجود طوابير حلمًا بعد الآن: حيث يمكن لأكثر من 30% من المؤسسات المالية تقديم مثل هذه التجربة لعملائها، وذلك بفضل اعتماد روبوتات العمليات الآلية (RPA) والذكاء الاصطناعي في صناعة BFSI. خلال 12 شهرًا من تنفيذ حلول RPA، تحقق الشركات عوائد استثمار تتراوح بين 3 إلى 10 أضعاف، كما يبرز تقرير Deloitte، مما يمهد لنمو سنوي مركب كبير بنسبة 25%.

يبدو أن الأتمتة حلاً عالميًا، لكنها تأتي مع تحديات. المهام التي تتعامل مع مجموعات بيانات كبيرة أو سير عمل غير منتظم غالبًا ما تتطلب حلول ذكاء اصطناعي متقدمة.

ومع ذلك، فإن التنفيذ الناجح يتطلب أكثر من مجرد اعتماد التكنولوجيا - فهو يتطلب نهجًا محسوبًا. من الضروري ضمان أن تؤدي جهود الأتمتة إلى نتائج ملموسة. لذلك، يجب تقييم العائد على الاستثمار لكل حالة استخدام، وتطوير استراتيجية، وإنشاء خارطة طريق.

تقترح Deloitte صيغة. إذا تم تنفيذها بشكل صحيح، يمكن للشركات تحقيق عملية أتمتة سلسة من النهاية إلى النهاية لأكثر من 75% من العمليات من خلال منصات RPA، ونماذج عمليات الأعمال، وNotation (BPMN) مع عناصر الذكاء الاصطناعي. سيكون RPA هو المفتاح في أي عملية أتمتة، حيث يضمن الامتثال، ويقلل المخاطر، ويعزز الابتكار.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

الامتثال وإدارة المخاطر: التسهيل عبر RPA

الامتثال وإدارة المخاطر يستغرقان وقتًا ويتطلبان دقة. مع تطور اللوائح وتزايد تعقيدها، تصبح القدرة على معالجة كميات البيانات واقتراح قرارات مستنيرة أمرًا حاسمًا.

أظهر استطلاع عالمي حديث حول RPA أن الأتمتة تقلل من هذه الأخطاء بنسبة 90%. كما تقلل من وقت المهام المتعلقة بالامتثال إلى النصف. وأفادت دراسات حالة لـ EY أن هناك زيادة بنسبة 92% في الامتثال، وذلك بفضل سجلات التدقيق الآلية التي أنشأها روبوتات RPA.

كما يتغير مجال كشف الاحتيال، أحد أهم مجالات إدارة المخاطر. بدلاً من الاعتماد على العمليات اليدوية، تكشف Accenture أن RPA المدعوم بالذكاء الاصطناعي يتيح المراقبة الفورية ومنع الأنشطة الاحتيالية، مما يؤدي إلى تقليل التكاليف التشغيلية بنسبة تصل إلى 32%.

كيف تبني عمليات أكثر ذكاءً باستخدام RPA و AI؟

بعيدًا عن توفير التكاليف، تثبت RPA قيمتها في إدارة المخاطر الاستراتيجية والتحول الرقمي للخدمات المالية.

وبالمثل، زادت أنظمة تقييم الائتمان المدعومة بالذكاء الاصطناعي من الربحية لقسم الإقراض بنسبة تصل إلى 34%. وتوضح هذه القصص نجاح الإمكانات الهائلة لدمج RPA مع AI، مما يخلق فرصًا للمؤسسات المالية لبناء عمليات أكثر ذكاءً واستجابة.

مستقبل RPA و AI في القطاع المالي

نظرة مستقبلية، يكمن مستقبل RPA في تكامله مع الذكاء الاصطناعي وأخيرًا في استبدال العمليات الروبوتية بالذكاء الاصطناعي. ستتركز الجيل القادم من الأتمتة على معالجة البيانات غير المنظمة، والتحليلات التنبئية، واتخاذ القرارات في الوقت الحقيقي.

نحن ندخل عصر إعادة تنظيم بنية BFSI (البنوك، والخدمات المالية، والتأمين). ستستثمر المؤسسات المالية في بنى تحتية تكنولوجية قوية، بما في ذلك بحيرات البيانات ومنصات التحليل المتقدمة، للاستفادة الكاملة من إمكاناتها.

استنادًا إلى عملاء مجموعة إIBA، بما في ذلك البنوك، والشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية، وشركات التأمين، فإن الاتجاهات الأكثر جاذبية التي يمكن ذكرها هي الذكاء الاصطناعي لإدارة المخاطر، والعروض الذكية، والتحكم في الامتثال، وتسجيل العملاء، وكشف الاحتيال.

الشركات التي تستخدم RPA و AI اليوم تعزز كفاءتها التشغيلية وتؤمن مكانتها كقادة في السوق للمستقبل. ابدأ بتحليل العمليات الحالية للقضاء على الاختناقات.

بعض الأنشطة لا تصلح للأتمتة، بل يجب التركيز على المهام القاعدية، والمتكررة، والمستهلكة للوقت. يضمن الاختبار الشامل، من الفحوصات الوظيفية إلى التحقق من التكامل، تنفيذًا سلسًا وتقليل المخاطر.

قد تكون رحلة الأتمتة معقدة، لكن المكافآت، من توفير التكاليف، وثقة العملاء، والريادة السوقية، تجعلها تستحق كل جهد. السؤال ليس ما إذا كان ينبغي اعتماد هذه التقنيات، بل مدى سرعة وفعالية ذلك.