إعادة التفكير في البنية التحتية: بناء التكنولوجيا المالية لأفريقيا من الأساس - مقابلة مع أوبى إيمتاروم

أوبي إيمتاروم، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة زون.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

الابتكار في التكنولوجيا المالية غالبًا ما يُربط بتجربة المستخدم، تصميم التطبيقات، أو السرعة. لكن هناك طبقة أخرى — واحدة تقع تحت السطح: البنية التحتية. إنها الجزء غير اللامع، ولكن بدونها، لا يعمل شيء.

في الأسواق الناشئة مثل أفريقيا، هذه الطبقة تهم أكثر. موثوقية الدفع، رؤية النظام، والامتثال ليست حالات استثنائية — إنها الجوهر. حلها لا يتعلق بتحسين هامشي؛ بل بتمكين الوصول، الثقة، والنمو على نطاق واسع.

في هذه المقابلة، يوضح أوبي إيمتاروم — الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة زون — لماذا يعتمد التغيير الحقيقي على إعادة التفكير في الأنظمة الأساسية، وليس فقط بناء تطبيقات جديدة. من التغلب على الشكوك حول البلوكشين إلى بناء الثقة التنظيمية في كل طبقة، يقدم نظرة عملية على ما يتطلبه الابتكار الحقيقي في التكنولوجيا المالية.

استمتع بالمقابلة الكاملة.

1. ما الذي دفعك للتركيز في مسيرتك على تطوير حلول تكنولوجية للخدمات المالية في أفريقيا؟

كانت أول تجربة لي مع صناعة الخدمات المالية عندما عملت في بنك بعد دراستي الجامعية في علوم الحاسوب. كان واضحًا لي حينها أن العديد من الأنظمة الموجودة كانت جاهزة للتحول.

رأيت العديد من عدم الكفاءة؛ عمليات يدوية، أنظمة مجزأة، وبنية تحتية غير موثوقة تعيق التقدم. تركت تلك التجربة انطباعًا دائمًا.

مع تطور النظام المالي، أصبح واضحًا أن التحديات العميقة؛ مثل موثوقية الدفع، تأخيرات التسوية، وفشل البنية التحتية، تتطلب ليس فقط تحسينات تدريجية، بل إعادة تفكير كاملة في كيفية بناء الطبقات الأساسية.
طوال رحلتي، ظل دافعي الأساسي هو استخدام التكنولوجيا لبناء أنظمة مالية أكثر مرونة، وقابلية للتوسع، وشاملة.

2. كيف أثر خلفك الهندسي على نهجك في بناء أنظمة مالية مبتكرة وبنية تحتية؟

الهندسة تعلمك التفكير في الأنظمة، وتحفزك دائمًا على تحسين الأداء، القابلية للتوسع، والمرونة. تعلمك حل الأسباب الجذرية للمشاكل، وهذا التفكير قادني إلى الاعتقاد بأن الفشل في أنظمة الدفع التقليدية مثل التسوية اليدوية والرؤية المحدودة يجب معالجته.

3. ما هي أكبر التحديات التي واجهتها في إنشاء حلول دفع تعتمد على البلوكشين؟

أكبر تحدٍ كان التصور؛ تحديدًا إقناع الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية أن البلوكشين، المرتبط غالبًا بالنشاطات غير المنظمة للعملات المشفرة، يمكن أن يكون أساسًا آمنًا ومتوافقًا للدفع.
تحدٍ آخر كان ديناميكية “الدجاج والبيضة”: البنوك كانت تتردد في الانضمام إلا إذا كانت البنوك الأخرى قد انضمت بالفعل.

4. ما هو دور الامتثال التنظيمي والتشغيل البيني في نجاح تطبيق أنظمة الدفع الرقمية؟

هما الأساس. بدون الامتثال التنظيمي، لا يمكن لأي نظام دفع رقمي، مهما كان مبتكرًا، أن يعمل بشكل مستدام على نطاق واسع. يضمن الامتثال الثقة، ويحمي المستهلكين، ويوفر الضوابط اللازمة لاستقرار النظام المالي الأوسع. أما التشغيل البيني، فهو ما يسمح للأنظمة والمؤسسات المالية المختلفة بالتواصل، وتبادل القيمة بسلاسة، وتقديم تجربة مالية شاملة حقًا.

يجب أن يدمج نظام الدفع الرقمي المصمم جيدًا اليوم الامتثال والتشغيل البيني في جوهره. آليات الرقابة التنظيمية في الوقت الحقيقي، التكامل السلس عبر المنصات المختلفة، والتسوية الفورية بين المشاركين، كلها ميزات أساسية. معًا، تضمن أن تكون المدفوعات أسرع وأكثر كفاءة، وأيضًا شفافة، ومرنة، ومتاحة للجميع.

5. كيف ترى التحولات السياسية والتنظيمية المستمرة تجاه العملات الرقمية تؤثر على الاعتماد الأوسع لتقنية البلوكشين؟

لقد جلبت التحولات التنظيمية تجاه العملات الرقمية تركيزًا أكثر حدة على تقنية البلوكشين. بينما يظل المنظمون حذرين بشأن الأصول المشفرة المضاربة، فإنهم يدركون بشكل متزايد فائدة البلوكشين في بناء أنظمة مالية شفافة وآمنة.

هذا التمييز مهم، حيث نتحدث عن رقمنة المعاملات الورقية باستخدام البلوكشين، وليس العملات المشفرة. ما نراه هو أنه مع تزايد راحة المنظمين مع قدرات ومخاطر البلوكشين، فإنهم أكثر انفتاحًا على تطبيقه بشكل مسؤول. الشراكة مع مزودي البنية التحتية للدفع الوطنية لتشغيل وظائف الرقابة على البلوكشين مثال رئيسي على كيف يمكن للبلوكشين تعزيز، وليس تجاوز، التنظيم.

6. من خبرتك، ما هي العوامل الرئيسية التي تدفع الابتكار والنمو الناجح في صناعة التكنولوجيا المالية؟

يبدأ بحل المشاكل الحقيقية. غالبًا ما نرى الابتكار من أجل الابتكار فقط. أنجح شركات التكنولوجيا المالية هي تلك التي تفهم بعمق نقاط الألم في السوق وتقدم حلولًا ليست جديدة فحسب، بل ذات قيمة حقيقية.

الأهمية ذاتها تكمن في التوقيت. يجب أن يكون السوق جاهزًا، سواء من حيث التنظيم، البنية التحتية، أو سلوك المستخدم. وأخيرًا، التنفيذ: الأفكار ليست جيدة إلا بقدرتك على تنفيذها بشكل موثوق وآمن وعلى نطاق واسع.

أعتقد أن التركيز الشديد على الأساسيات، مثل موثوقية الدفع، العمليات السلسة، والامتثال التنظيمي، هو مفتاح النجاح. هذه ليست مشكلات براقة، لكن حلها يفتح قيمة هائلة للجميع في النظام.

7. ما النصيحة التي تقدمها لرواد الأعمال الطموحين الذين يسعون لإحداث تأثير حقيقي في عالم التكنولوجيا المالية؟

ابدأ بفهم النظام البيئي، ليس فقط التكنولوجيا، بل المؤسسات، اللوائح، وسلوكيات العملاء التي تحدده. الخدمات المالية صناعة معقدة وعالية المخاطر حيث الثقة هي كل شيء.

ثانيًا، تقبل المشاكل الصعبة. أكبر الفرص تكمن في إصلاح القضايا الأساسية، وليس في ملاحقة الاتجاهات. وأخيرًا، تعاون، سواء مع المنظمين، البنوك، أو الشركات الناشئة الأخرى. في التكنولوجيا المالية، المستقبل لمن يستطيع بناء الجسور، وليس فقط المنتجات.