تواجه Revolut تأخيرات في تعبئة ترخيص البنك في المملكة المتحدة

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

ريفلوت مهددة بفقدان موعد استكمال ترخيص البنك البريطاني وسط إحباطات تنظيمية

ريفلوت تواجه ضغطًا تنظيميًا متجددًا في المملكة المتحدة، مع تحذيرات من مصادر داخلية بأن الشركة الرقمية المصرفية قد تفشل في الوصول إلى معلم رئيسي في سعيها لأن تصبح بنكًا بريطانيًا معتمدًا بالكامل. يُقال إن البنك الجديد، الذي يُقدر بقيمته بـ 45 مليار دولار، يواجه صعوبة في إكمال المرحلة النهائية من عملية الحصول على ترخيص البنك في المملكة المتحدة، مما يثير مخاوف حول ما إذا كانت فترة “التعبئة” الخاصة به ستنتهي في الوقت المحدد.

وفقًا لتقارير من City A.M.، أبدت مصادر متعددة مقربة من الأمر شكوكًا حول قدرة الشركة على الالتزام بموعد نهاية الفترة التجريبية التي من المتوقع أن تكون في 25 يوليو. تبدأ مرحلة التعبئة، التي بدأت بعد أن حصلت ريفلوت على موافقة مبدئية من هيئة التنظيم الاحترازية (PRA) في 2024، وتُعد بمثابة مرحلة انتقالية قبل منح الترخيص الكامل.

على الرغم من أن موعد نهائي هيئة التنظيم الاحترازية غير ملزم قانونيًا، إلا أن التوجيهات الرسمية توضح أن مرحلة التعبئة “لا ينبغي أن تستغرق أكثر من 12 شهرًا”، وأن التمديدات لا تُمنح بشكل روتيني. إذا لم تتمكن الشركة من تلبية التوقعات التنظيمية بنهاية الفترة، قد تُلغى الموافقة المبدئية أو يختار المتقدم الانسحاب.

تعقيدات متزايدة تُعقد الموافقة النهائية

يُنظر على نطاق واسع إلى أن الحجم العالمي لريفلوت يُعد أحد العقبات الرئيسية في هذه العملية. مع وجود أكثر من 500,000 عميل في المملكة المتحدة وقت تقديم الطلب، تُعد الشركة أكبر كيان يخضع لهذا المسار من الترخيص.

قال مصدر نقلًا عن City A.M. إن حجم الأعمال خلق تحديات فريدة لم يواجهها المنظمون أو المتقدمون من قبل. تشمل هذه التعقيدات أنظمة التشغيل، والبنية التحتية للامتثال، ومتطلبات رأس المال، وتوظيف كبار المسؤولين، وكلها معايير إلزامية للحصول على الموافقة النهائية.

ذكر متحدث باسم ريفلوت أن الشركة تركز على تلبية المعايير التنظيمية اللازمة، بدلاً من استهداف موعد نهائي معين. وأضاف أن الشركة تعمل بشكل “بناء” مع هيئة التنظيم الاحترازية وأن مرحلة التعبئة تمثل “أكبر وأعقد” عملية من نوعها في المملكة المتحدة حتى الآن.

رئيس مجلس الإدارة يشير إلى أن العمليات قد تبدأ في 2025

في تقريرها السنوي الأخير، أشار مارتن جيلبرت، رئيس مجلس إدارة ريفلوت، إلى أن الشركة تتوقع أن تبدأ العمليات رسميًا كبنك مرخص في المملكة المتحدة “خلال عام 2025”، مما يوحي بجدول زمني يتجاوز معلم يوليو 2025 الحالي. لم يُقدم التقرير إطارًا زمنيًا محدثًا، لكنه أشار إلى أن التحضيرات مستمرة وأن الترخيص لا يزال هدفًا رئيسيًا لأعمال الشركة المحلية.

تتضمن مرحلة التعبئة عدة مكونات رئيسية مطلوبة للحصول على الموافقة النهائية، منها تأمين احتياطيات رأس مال كافية، وتنفيذ البنية التحتية الكاملة لتكنولوجيا المعلومات، وتعيين مسؤولين كبار عن المخاطر والامتثال، وإرساء إطار حوكمة قادر على تلبية معايير هيئة التنظيم الاحترازية. حتى تلبية هذه الشروط، تظل ريفلوت في حالة اختبار.

تأتي التأخيرات بعد تقرير من فاينانشال تايمز يفيد بأن ريفلوت لم تتلق بعد موافقة على ترخيص ائتمان المستهلك في المملكة المتحدة — وهو عقبة أخرى قد تؤثر على نطاق عروضها التجارية المستقبلية في السوق.

عقبات محلية تحوّل التركيز إلى النمو الدولي

مع استمرار تأخيرات الترخيص المحلي، أشار مصادر نقلًا عن City A.M. إلى أن ريفلوت تتجه بشكل متزايد نحو التوسع الدولي. كانت الشركة قد أعربت سابقًا عن إحباطها مما تعتبره تعقيدات تنظيمية مفرطة في المملكة المتحدة.

كان المدير التنفيذي نيك ستورونسكي صريحًا بشكل خاص حول القضية، حيث انتقد سابقًا البيئة التنظيمية في بريطانيا.

في مايو، أعلنت ريفلوت عن باريس كمقرها الجديد في أوروبا الغربية، مشيرة إلى وضوح التنظيم كعامل رئيسي في القرار. وفي الوقت نفسه، أكدت الشركة التزامها بالحفاظ على لندن كقاعدة عالمية للعمليات، رغم أن هذا التحول أبرز استياء الشركة المتزايد من وتيرة التنظيم في المملكة المتحدة.

مدير البنوك الرئيسي سيد جاجوديا أشاد بإطار فرنسا للتداول الرقمي، مضيفًا أنه يدعم استراتيجية ريفلوت طويلة الأمد عبر القارة. هذه التصريحات، إلى جانب التأخيرات في المملكة المتحدة، أثارت تساؤلات حول مكان رؤية الشركة لنموها المستقبلي.

ضغوط التكنولوجيا المالية تتصاعد مع تزايد التوقعات

تأتي تحديات تنظيم ريفلوت في وقت تتعرض فيه قطاع التكنولوجيا المالية لمزيد من التدقيق من قبل الجهات الرقابية المالية حول العالم. مع انتقال البنوك الرقمية إلى ما هو أبعد من المعاملات عبر التطبيقات والسعي للحصول على وضع خدمة كاملة، ارتفعت التوقعات بشأن الحوكمة، والمخاطر، والمعايير التشغيلية بشكل حاد.

أوضحت هيئة التنظيم الاحترازية في المملكة المتحدة أن التعبئة ليست هدفًا مرنًا، وأن على البنوك تلبية معايير عالية قبل دخول السوق بشكل كامل. بالنسبة لريفلوت، يضيف التأخير إلى قائمة الأهداف التنظيمية غير المحققة، بما في ذلك طلبها الطويل الأمد للحصول على ترخيص بنكي كامل في الولايات المتحدة.

تجعل نمو الشركة الطموح، وتنوع منتجاتها، وانتشارها العالمي منها حالة فريدة — لا تتوافق بسهولة مع النماذج التنظيمية الحالية. لكن مع بقاء الترخيص في المملكة المتحدة غير محسوم، تظهر تساؤلات حول ما إذا كانت السوق المحلية ستظل ركيزة أساسية في خارطة طريقها المستقبلية.

بينما تواصل التوسع إلى مناطق جديدة وتطوير قدرات مصرفية عبر عدة ولايات قضائية، تواجه الشركة تحديًا مزدوجًا: الحفاظ على الزخم مع تلبية الأطر التنظيمية المعقدة بشكل متزايد.

سواء وصل الترخيص في أسابيع أو شهور، الرسالة واضحة — الفصل التالي في التكنولوجيا المالية لن يُبنى فقط على الابتكار، بل على التنظيم، والتنفيذ، والثقة.