أفضل شهادات الإيداع (CDs) لشهر فبراير 2026

النقاط الرئيسية

• يمكنك حالياً كسب ما يصل إلى 4.15% مع اختيارنا الأفضل لشهادة الإيداع ذات العائد السنوي المرتفع.

• فتح شهادة إيداع الآن يمكن أن يكون وسيلة لحماية الأرباح المستقبلية في حال خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى.

• عروض شهادات الإيداع لدينا تتراوح فتراتها من ثلاثة أشهر إلى عشر سنوات.

لديك حساب جاري لدفع الفواتير والأمور التي تتطلب وصولاً فورياً إلى أموالك. ولديك حساب توفير عالي العائد ليكسب صندوق الطوارئ الخاص بك معدل عائد أعلى من المتوسط أثناء تخزينه. وما الخطوة التالية؟ قد يختار المستهلك الذكي فتح شهادة إيداع — أو حتى عدة شهادات — لحماية مدخراته من تقلبات السوق التي قد تتسبب في تغير سعر الفائدة المقدم على أنواع أخرى من حسابات الودائع.

مع اختياراتنا الأفضل لشهادات الإيداع، يمكنك كسب معدل عائد سنوي يصل إلى 4.15%. لنبدأ.

اختيارات المحرر: أفضل شهادات إيداع لشهادات الإيداع (CDs) لشهر فبراير 2026

انضمت فورتشن إلى خبراء الصناعة المصرفية في Curinos لمراقبة أعلى معدلات شهادات الإيداع وإبقاء المستهلكين على اطلاع. إليكم بعض من مفضلاتنا لمجموعة متنوعة من الاحتياجات والفترات.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل عائد سنوي مرتفع

Northern Bank Direct

عرض الخدمة

في Northern Bank Direct

شركة insights

• تأسست في: 1960

• المقر الرئيسي: ووبورن، ماساتشوستس

• الرئيس التنفيذي: جيمس موان Jr.

إذا كنت تبحث ببساطة عن معدل عائد مرتفع لتعظيم أرباح شهادة الإيداع الخاصة بك، فإن Northern Bank Direct تتصدر قائمتنا بمعدل عائد سنوي 4.15% على شهادة إيداع لمدة 6 أشهر. ومع حد أدنى للإيداع قدره 500 دولار، فهي خيار متاح حتى للمودعين المبتدئين.

ملاحظة، رغم أن بعض العملاء قد يجدون معدل عائد أعلى قليلاً مع شهادة Citibank لمدة 3 أشهر، إلا أنها لم تحصد المركز الأول لأن معدل العائد الذي تقدمه Citi يمكن أن يتغير حسب موقعك.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

تعرف على المزيد

اقرأ ملخص أسعار شهادات إيداع Northern Bank Direct.

أفضل حد أدنى منخفض للإيداع

E*TRADE

عرض الخدمة

في E*TRADE

شركة insights

• تأسست في: 1982

• المقر الرئيسي: أرلينغتون، فيرجينيا

• الرئيس التنفيذي: تيد بيك

شهادات إيداع E*TRADE لا تتطلب حد أدنى للإيداع، والكثير منها يقدم عوائد تنافسية عالية. اختيارنا الأفضل في هذه الفئة هو شهادة إيداع لمدة 9 أشهر بمعدل عائد سنوي 4.10%. عندما تبحث عن تأمين معدل عائد قوي لمدة سنة، لكنك لا ترغب بالارتباط بمبالغ كبيرة، قد يكون هذا الاستثمار مناسبًا لك.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل شهادة إيداع لمدة 3 أشهر

Northern Bank Direct

عرض الخدمة

في Northern Bank Direct

شركة insights

• تأسست في: 1960

• المقر الرئيسي: ووبورن، ماساتشوستس

• الرئيس التنفيذي: جيمس موان Jr.

فكر في شهادة الإيداع لمدة 3 أشهر من Northern Bank Direct إذا كنت تريد كسب معدل مرتفع دون قفل أموالك لفترة طويلة. تقدم معدل عائد مرتفع جدًا 4.15% وتتطلب حد أدنى منخفض نسبياً قدره 500 دولار.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل شهادة إيداع لمدة 6 أشهر

Newtek Bank

عرض الخدمة

في MoneyLion

شركة insights

• تأسست في: 1963

• المقر الرئيسي: ميامي، فلوريدا

• الرئيس التنفيذي: باري سلون

اختيارنا الأول لعائد مرتفع هو شهادة إيداع لمدة 6 أشهر من Northern Bank Direct، وهي خيار جيد لهذا الغرض. لكن، ربما تريد خيارًا بديلًا.

إذا كنت مستعدًا لاستثمار أموالك لنصف سنة وNorthern Bank Direct لا يناسبك، فكر في شهادة إيداع لمدة 6 أشهر من Newtek.

شهادة Newtek لمدة 6 أشهر تحقق معدل عائد سنوي 4.10%، وهو معدل قوي جدًا في البيئة الاقتصادية الحالية. والأهم، أنه لا يتطلب حد أدنى للإيداع، مما يتيح لك البدء في كسب الفائدة حتى لو كنت تبدأ رحلة الادخار.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل شهادة إيداع لمدة سنة

E*TRADE

عرض الخدمة

في E*TRADE

شركة insights

• تأسست في: 1982

• المقر الرئيسي: أرلينغتون، فيرجينيا

• الرئيس التنفيذي: تيد بيك

هل تخطط لوضع أموالك لمدة 12 شهرًا؟ إذن، هذه الشهادة من E*TRADE بمعدل عائد 4.10% قد تكون مكانًا جيدًا لتخزين مدخراتك. ونحن نحب أنها متاحة للمودعين حتى لو لم يكن لديك مبلغ كبير من المال على الفور، لأنه لا يتطلب حد أدنى للإيداع.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل شهادة إيداع لمدة 5 سنوات

Sallie Mae Bank

عرض الخدمة

في Bankrate

شركة insights

• تأسست في: 1972

• المقر الرئيسي: نيوارك، ديلاوير

• الرئيس التنفيذي: جوناثان دبليو. ويتير

عرض الخدمة

في Bankrate

ربما تبحث عن حفظ تلك المدخرات لفترة أطول لضمان معدل عائد ثابت على مدى السنوات. في هذه الحالة، تقدم Sallie Mae معدل عائد ثابت 4.00% على شهادة الإيداع لمدة خمس سنوات. ستحتاج إلى توفير ما لا يقل عن 2,500 دولار لفتح حساب.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

أفضل شهادة إيداع لمدة 10 سنوات

First National Bank of America

عرض الخدمة

في MoneyLion

شركة insights

• تأسست في: 1955

• المقر الرئيسي: إيست لانسينغ، ميشيغان

الآن، أنت في المدى الطويل. إذا كنت مستعدًا لقفل مبلغ لعدة سنوات مقابل عائد قوي على استثمارك، فستريد النظر في شهادة إيداع لمدة 10 سنوات من First National Bank of America. تقدم معدل عائد 3.80% وتتطلب حد أدنى للإيداع قدره 1,000 دولار.

تم مراجعة التفاصيل في 20 فبراير 2026.

تعرف على المزيد

اقرأ ملخص أسعار شهادات إيداع First National Bank of America.

الدليل الكامل لشهادات الإيداع

هناك العديد من المصطلحات والاستراتيجيات التي يجب أن تتعرف عليها أثناء تطوير استراتيجية شهادة إيداع تناسبك. إليك بعض الأساسيات.

ما هي شهادة الإيداع؟

مع شهادات الإيداع، أو شهادات الودائع، يحصل العملاء على معدل فائدة ثابت مقابل قفل أموالهم لفترة محددة. عادةً، يتم دفع الفائدة بشكل منتظم، سواء يوميًا، شهريًا، أو ربع سنوي.

بعد بلوغ شهادة الإيداع تاريخ الاستحقاق — أو نهاية مدتها — يمكنك سحب المبلغ الذي أودعته في البداية، بالإضافة إلى أي فائدة مكتسبة. إذا قمت بسحب أموالك قبل انتهاء مدة الشهادة، فإن معظم شهادات الإيداع تفرض غرامة على السحب المبكر، وتكون عادة بقيمة بضعة أيام أو أشهر من الفائدة.

عادةً، عند الاستحقاق، يتم تجديد الشهادة تلقائيًا. إذا لم ترغب في تجديد أموالك في شهادة جديدة، فغالبًا ستُمنح فترة سماح يمكنك خلالها اختيار سحب أموالك.

ما هو معدل شهادة إيداع جيد؟

يمكن أن يكون معدل الشهادة الجيد شخصيًا، لأنه يتطلب موازنة بين أفضل معدل متاح وأطول مدة يمكنك تحملها لقفل أموالك. على سبيل المثال، إذا وجدت شهادة إيداع تقدم 5% معدل عائد سنوي، لكنها تتطلب منك إبقاء أموالك على الودائع لمدة خمس سنوات، فقد لا يكون معدل العائد مجديًا. قد تحتاج أموالك بشكل عاجل أو قد تتغير المعدلات أثناء انتظارك.

عمومًا، يعتبر معدل الشهادة الذي يتجاوز المتوسط الوطني خيارًا جيدًا. قبل اتخاذ قرار، قارن بين حسابات من عدة بنوك لترى أيها يقدم أعلى معدل للفترة التي تريدها.

تُصدر هيئة التأمين الفيدرالية (FDIC) متوسطات وطنية لمجموعة متنوعة من أنواع حسابات الودائع هنا. حتى كتابة هذه السطور، تراوحت المتوسطات الوطنية لشهادات الإيداع من 0.22% (على شهادات لمدة شهر واحد) إلى 1.55% (على شهادات لمدة 12 شهرًا).

كيف يتم تحديد معدلات شهادات الإيداع؟

يتم تحديد معدلات شهادات الإيداع من قبل البنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها. ومع ذلك، هناك عدة عوامل تؤثر على هذه المعدلات، منها: مدة شهادة الإيداع (الشهادات الأطول عادةً تقدم معدلات أعلى)، نوع الشهادة، مبلغ الإيداع الأولي (بعض الشهادات تقدم معدلات تصنيفية)، معدلات الفائدة المرجعية التي تحددها الاحتياطي الفيدرالي، والعروض الترويجية المؤقتة التي تقدمها المؤسسة المالية.

ما هو معدل العائد السنوي على شهادة إيداع؟

معدل العائد السنوي (APY) هو “العائد السنوي المئوي”. وهو طريقة لحساب إجمالي الفائدة التي يمكنك كسبها على استثمار مثل شهادة إيداع خلال سنة واحدة، مع الأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.

يعتمد معدل العائد السنوي على معدل الفائدة المقدم من البنك أو المؤسسة المالية، وتكرار التركيب (يومي، شهري، سنوي، وهكذا)، ومدة الشهادة.

ما هي سلالم شهادات الإيداع وكيف تعمل؟

بالنسبة للمودعين الذين يترددون بشأن قفل أموالهم في شهادة إيداع لفترة طويلة، لست وحدك. بينما تقدم بعض الشهادات فترات قصيرة تمتد لبضعة أشهر، تستغرق أخرى سنوات حتى تنضج — عادةً، تحصل على معدل أعلى مع هذه الشهادات، لكنك ستضطر إلى ترك أموالك لفترة أطول.

إحدى الطرق للاستفادة من مزايا كل من الشهادات قصيرة وطويلة الأجل هي إعداد سلم شهادات إيداع. وهو استراتيجية ادخار حيث تقسم مدخراتك بين عدة شهادات ذات تواريخ استحقاق مختلفة.

إليك كيف تعمل: إذا أردت استثمار 3000 دولار، ستستثمر 1000 دولار في ثلاث شهادات إيداع ذات تواريخ استحقاق متفاوتة — لنقل سنة، وسنتين، وثلاث سنوات. عند استحقاق كل شهادة، تعيد استثمار تلك الأموال في شهادة لمدة ثلاث سنوات. بهذه الطريقة، يمكنك الوصول إلى السيولة كل سنة.

هل يجب أن أدفع ضرائب على فوائد شهادة الإيداع؟

إذا اخترت شهادة إيداع كوسيلة ادخار رئيسية، يجب أن تكون على علم بأن الفوائد المكتسبة على الأموال التي تودعها تعتبر دخلًا خاضعًا للضرائب من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS). الفائدة التي تكسبها تخضع للضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية.

عادةً، سترسل لك مؤسستك المالية نموذج 1099-INT لأي فوائد تتجاوز 10 دولارات، والمبلغ الذي تدين به يعتمد على مقدار الفائدة التي حصلت عليها وشريحة الضرائب الخاصة بك.

إذا قمت بسحب أموالك من شهادة الإيداع قبل موعد استحقاقها، يمكنك أيضًا توقع أن تظهر تلك الغرامات على نموذج 1099-INT الخاص بك.

هل تعتبر شهادة الإيداع استثمارًا آمنًا؟

تُعتبر شهادات الإيداع استثمارًا آمنًا طالما كانت مضمونة من قبل مؤسسات مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA، والتي تؤمن ودائعك حتى 250,000 دولار لكل مودع، لكل بنك، ولكل فئة ملكية حساب، أو حتى 250,000 دولار لكل مالك أسهم في اتحاد ائتماني مؤمن، لكل فئة ملكية حساب.

اطلع على تقارير أسعارنا اليومية

• اكتشف أعلى معدلات الادخار ذات العائد المرتفع، حتى 5% ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف أعلى معدلات شهادات الإيداع، حتى 4.15% ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف معدلات الرهن العقاري الحالية ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف تقرير معدلات إعادة التمويل الحالية ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف تقرير معدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل (ARM) الحالية ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف السعر الحالي للذهب ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف السعر الحالي للفضة ليوم 20 فبراير 2026.
• اكتشف السعر الحالي للبلاتينوم ليوم 20 فبراير 2026.

أنواع شهادات الإيداع

هناك أنواع مختلفة من شهادات الإيداع يمكنك الاختيار من بينها حسب مقدار المال الذي ترغب في إيداعه، وما إذا كنت تفضل الوصول إلى أموالك قبل الاستحقاق، وغير ذلك. من أكثر الأنواع شيوعًا:

شهادات الإيداع الوسيطة (Brokered CDs)

يتم شراء وبيع شهادات الإيداع الوسيطة من خلال حساب وساطة بدلاً من بنك أو اتحاد ائتماني.

عادةً، تصدرها البنوك ثم تُباع للوسطاء، الذين يعرضونها للعملاء بمعدلات عائد أعلى من الشهادات التقليدية.

كما أنك ستحصل على مرونة أكبر مع شهادة إيداع وسيطة: بدلاً من دفع غرامة على السحب المبكر، يمكنك الوصول إلى أموالك مبكرًا عن طريق بيع شهادتك في سوق ثانوية.

لكن، بذلك تعرض نفسك لمخاطر سعر الفائدة. إذا بعت شهادتك بعد ارتفاع أسعار الفائدة، ستكون شهادتك ذات معدل أقل أقل قيمة للمستثمرين، وقد تخسر أموالًا عند البيع.

بعض شهادات الإيداع الوسيطة قد تحتوي أيضًا على ميزة الاتصال المبكر (call feature).

شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء (Callable CDs)

هذه الشهادات تحتوي على ميزة استدعاء تسمح للمؤسسة المالية التي أصدرتها بإنهائها قبل موعد الاستحقاق. عند حدوث ذلك، يحتفظ المستثمر بالمبلغ الرئيسي وأي فائدة مكتسبة حتى ذلك الحين.

عادةً، تستدعي المؤسسة المالية شهادة الإيداع عندما تنخفض أسعار الفائدة لأنها تستطيع تقديم معدلات أقل على شهادات الإيداع الجديدة. بعد استدعاء الشهادة، ستضطر إلى إعادة استثمار أموالك بمعدل أقل — وهو ما يُعرف بمخاطر إعادة الاستثمار. بسبب هذا، غالبًا ما تقدم شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء معدلات عائد أعلى من تلك التي لا تحتوي على ميزة استدعاء.

شهادات الإيداع ذات الزيادة (Bump-up CDs)

مع شهادة إيداع ذات زيادة، يمكنك طلب زيادة معدل العائد على شهادتك إذا ارتفعت أسعار الفائدة بعد فتح حسابك. عادةً، ستكون مؤهلًا لزيادة المعدل مرة أو مرتين خلال مدة الشهادة.

شهادات الإيداع بدون غرامة (No-penalty CDs)

هذا النوع من الشهادات لا يفرض غرامة على سحب الأموال قبل بلوغ موعد الاستحقاق. وهو أقل شيوعًا من الأنواع الأخرى، وقد يقدم معدلات عائد أقل من الشهادات التقليدية.

شهادات الإيداع الكبيرة (Jumbo CDs)

عادةً، تتطلب شهادات الإيداع الكبيرة حد أدنى للإيداع يبلغ 100,000 دولار على الأقل، وغالبًا ما تقدم معدلات عائد أعلى من الشهادات التقليدية.

شهادات الإيداع ذات المعدل المتغير (Variable-rate CDs)

تتغير معدلات العائد على شهادة الإيداع ذات المعدل المتغير بناءً على سعر الفائدة. هذه الشهادات أكثر خطورة من الشهادات التقليدية، لأنه إذا انخفضت أسعار الفائدة قبل استحقاق الشهادة، قد تتلقى معدل فائدة أقل.

حاسبة شهادة الإيداع: كيف تحدد إمكانات أرباح الشهادة

لحساب أرباحك من شهادة إيداع، ستحتاج إلى استخدام المعادلة التالية: P(1+R/N)^(NT) = A. حيث “A” تمثل قيمة الشهادة بما في ذلك الفائدة. و"P" هو الرصيد الأساسي أو الإيداع الأولي. و"R" هو معدل الفائدة السنوي — في هذه الحالة، سيكون معدل العائد السنوي (APY). و"N" هو تكرار التركيب خلال السنة، و"T" هو عدد السنوات حتى موعد استحقاق الشهادة. لنوضح ذلك بمثال:

• الإيداع الأولي “P” = 500 دولار
• معدل العائد السنوي “R” = 5.15%
• تكرار التركيب شهريًا “N” = 12
• عدد السنوات حتى الاستحقاق “T” = 1

سيكون المعادلة كالتالي:

500 × ((1 + (5.15/12)))^(12×1) = 526.37 دولار

أي، إذا أودعت 500 دولار في شهادة إيداع لمدة 12 شهرًا بمعدل فائدة 5.15% وتتم التركيب شهريًا، يمكنك أن تتوقع سحب حوالي 526 دولار عند نهاية المدة.

لحساب المعدلات بدقة، قد تحتاج إلى إجراء بعض الحسابات الإضافية لتحديد متغيراتك. على سبيل المثال، إذا كانت مدة الشهادة أقل من سنة، ستحتاج إلى تحديد النسبة المئوية من “1” لاستخدامها في المتغير “T”. مدة ثلاثة أشهر ستكون 0.25، وستة أشهر 0.5، وهكذا. إليك المزيد من الأمثلة التي تحسب القيمة النهائية لشهادة إيداع بمبلغ 500 دولار وAPY 5%:

نصيحة احترافية

هل تبحث عن أفضل شهادة إيداع تناسب احتياجات استثمارك؟ اطلع على المعدلات من المؤسسات الرائدة:
– وولز فارجو
– كابيتال وان
– تشيس
– بنك أوف أمريكا
– ديسكفر بنك
– Northern Bank Direct
– ألي بنك
– Newtek Bank
– Popular Direct
– Citibank
– Sallie Mae Bank

هل يمكنك الحصول على معدل شهادة إيداع فوق 5%؟

حتى فبراير 2026، لا ترى فريق فورتشن شهادات إيداع تتجاوز 5%.

عادةً، تتغير معدلات الفائدة بناءً على تغييرات سعر الفائدة الفيدرالي. تكون البنوك على استعداد لتقديم معدلات أعلى على شهادات الإيداع عندما يكون سعر الفائدة الفيدرالي مرتفعًا، لأنها منتج وديعة مثالي لا يُسيّل بسهولة مثل حسابات الجارية والادخار.

نظرًا لأن الاحتياطي الفيدرالي قام بثلاث خفضات متتالية في 2025، ليس من المفاجئ أن تكون معدلات شهادات الإيداع الآن أقل من 5%. وفي اجتماعه الأخير في 28 يناير 2026، قرر الاحتياطي الفيدرالي الحفاظ على سعر الفائدة الفيدرالي الحالي بين 3.50% و3.75%.

ومع ذلك، لا يزال من الممكن العثور على شهادات إيداع تقترب من فوق 4.00%، لذا قد يكون الوقت مناسبًا لاتخاذ قرار إذا كنت تتوقع خفضًا مستقبليًا لمعدلات الفيدرالي في وقت لاحق من هذا العام.

من المهم ملاحظة أن معدلات العائد الأعلى قد تكون مرتبطة بفترات أطول من شهادات الإيداع. وإذا سحبت أموالك قبل انتهاء المدة، قد تتكبد غرامات على السحب المبكر تفقد جزءًا كبيرًا من الفائدة المكتسبة. قبل الالتزام بشهادة إيداع، تأكد من أنك تستطيع العيش بدون الوصول إلى تلك الأموال خلال الفترة المحددة.

مزايا وعيوب شهادات الإيداع

بينما يمكن أن تكون شهادات الإيداع جذابة بسبب معدلات الفائدة العالية، فهي ليست مناسبة للجميع. دعونا نراجع بعض المزايا والعيوب.

مزايا شهادات الإيداع

تقدم شهادات الإيداع العديد من المزايا للمودعين، بما في ذلك معدلات عائد أعلى وأسعار ثابتة، والتي قد توفر عوائد أكبر مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، تتوفر شهادات الإيداع بفترات مختلفة، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للمودعين الذين لديهم أهداف قصيرة وطويلة الأجل.

عيوب شهادات الإيداع

لا توفر شهادات الإيداع نفس السيولة التي توفرها حسابات الادخار الأخرى. إذا احتجت إلى الوصول إلى أموالك، فمن المحتمل أن تُفرض عليك غرامة على ذلك. بالإضافة إلى ذلك، قد تتأثر عوائدك الإجمالية عند استحقاق الشهادة إذا زاد معدل التضخم بسرعة أكبر من أرباح الفائدة التي تكسبها.

بدائل شهادات الإيداع

تختلف شهادات الإيداع عن حسابات الادخار الأخرى بعدة طرق رئيسية. هذا النوع من الحسابات لا يعمل بنفس الطريقة، وقد يكون أكثر ملاءمة لنوع معين من المستهلكين الذين يدخرون بهدف معين وضمن إطار زمني محدد:

• الوصول إلى مدخراتك: لا تقدم شهادات الإيداع نفس مستوى الوصول إلى مدخراتك الذي توفره حسابات الادخار التقليدية أو حسابات السوق النقدية. بمجرد موافقتك على مدة الشهادة، ستظل أموالك مجمدة، وتكسب فائدة طوال مدة الشهادة حتى تصل إلى موعد استحقاقها. سحب الأموال مبكرًا سيؤدي إلى غرامة على السحب المبكر.

• شهادات إيداع عادةً تقدم معدلات عائد أعلى بمعدل ثابت: أحد أهم مميزات حساب شهادة إيداع هو أن غالبًا ما تقدم معدل عائد ثابتًا بمعدل أعلى من وسائل الادخار الأخرى. هذا يعني أنك ستتمكن من الاستفادة من معدل أعلى لفترة ممتدة، وستكون مطمئنًا أن معدل العائد الخاص بك لن يتغير خلال مدة الشهادة استجابة لعوامل خارجية، مثل زيادات سعر الفائدة الفيدرالي.

شهادات الإيداع مقابل حسابات التوفير ذات العائد المرتفع

حسابات التوفير ذات العائد المرتفع تعمل بنفس طريقة حسابات التوفير التقليدية. هو حساب وديعة في اتحاد ائتماني أو بنك يمكنك استخدامه للادخار وكسب فائدة على أموالك — عادةً بمعدل أعلى. يختلف هذا النوع من حسابات التوفير عن شهادات الإيداع في أنها توفر وصولًا أكبر إلى أموالك، بدلاً من قفلها لفترة زمنية محددة. لذلك، لا توجد غرامة على السحب.

شهادات الإيداع مقابل حسابات السوق النقدي

حسابات السوق النقدي تعمل كنوع من الهجين بين حسابات التوفير وحسابات الجارية. على غرار شهادات الإيداع، غالبًا ما تقدم معدلات عائد أعلى بكثير من حسابات الجارية، ولكنها قد توفر بعض الميزات نفسها، بما في ذلك كتابة الشيكات، الوصول بواسطة بطاقة الخصم، وإمكانية السحب والإيداع عبر أجهزة الصراف الآلي. مثل شهادة الإيداع، قد يكون هذا الحساب مناسبًا للمودعين الذين لديهم القدرة على إيداع مبلغ كبير عند فتح الحساب.

الأسئلة الشائعة

في أي حالة تكون شهادة الإيداع (CD) الخيار البنكي الأفضل؟

قد تكون شهادة الإيداع الخيار البنكي الأفضل إذا كنت تدخر بهدف طويل الأمد وضمن إطار زمني محدد. لتجنب غرامات السحب المبكر أو فقدان أي فائدة مكتسبة، يجب أن تتأكد من أنك لن تحتاج إلى الوصول إلى أموالك قبل تاريخ استحقاق الشهادة.

هل الآن وقت مناسب لتثبيت معدل شهادة إيداع؟

على الرغم من أن معدلات شهادات الإيداع انخفضت قليلاً عما كانت عليه قبل أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي في أواخر 2025، إلا أن شهادات الإيداع لا تزال توفر فرصة جيدة لتثبيت معدل عائد يمكنك عدم الحصول عليه مع حساب التوفير. إذا قرر الاحتياطي الفيدرالي خفض المعدلات لاحقًا، فمن المتوقع أن ينخفض معدل العائد على معظم حسابات الودائع مرة أخرى، لذا قد يكون الآن وقتًا جيدًا لوضع أموالك في شهادات الإيداع.

ما هو الحد الأدنى لرصيد شهادة الإيداع؟

يعتمد الحد الأدنى لرصيد الشهادة على مؤسستك المالية. قد يتراوح من صفر إلى آلاف الدولارات.

هل يمكن إضافة أموال إلى شهادة إيداع؟

عند استثمارك في شهادة إيداع، عادةً تودع مبلغًا واحدًا وتتركه حتى يصل إلى موعد الاستحقاق. ومع ذلك، تقدم بعض المؤسسات المالية أنواعًا خاصة من شهادات الإيداع تسمح لك بإضافة أموال بعد الإيداع الأولي. المبلغ وتكرار الإيداعات المسموح بها يعتمد على الحساب المحدد.

هل شهادات الإيداع جيدة خلال فترات التضخم؟

يمكن أن تكون شهادات الإيداع استثمارًا جيدًا عندما يكون التضخم مرتفعًا، لكن نظرًا لأن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع والانخفاض مع معدل التضخم، قد تتعادل مع الضرائب أيضًا.

على سبيل المثال، عندما يكون التضخم مرتفعًا، سيرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة للحد من الطلب وتقليل التضخم. على الرغم من أنك ستحصل على معدل عائد أعلى على شهادة إيداع، إلا أن معدل التضخم المرتفع قد يقضي على معظم العوائد التي تحصل عليها من الشهادة.

لاحظ أنه نظرًا لأن شهادات الإيداع عادةً تقدم معدلات فائدة أعلى من حسابات الجارية والادخار التقليدية، فهي تساعدك على التفوق على التضخم بشكل أفضل من حسابات الودائع الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك قفل المعدلات مع شهادات الإيداع.

هل من الأفضل الحصول على شهادة إيداع من بنك أو من اتحاد ائتماني؟

طالما تفي بشروط العضوية للانضمام إلى اتحاد ائتماني وتتحقق من أن المؤسسات المالية التي تفكر فيها مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA، فإن كل من البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم منتجات مماثلة، بما في ذلك شهادات الإيداع. ستختلف المعدلات بين المؤسسات.

هل شهادات الإيداع قصيرة الأجل أو طويلة الأجل أفضل؟

عمومًا، تقدم شهادات الإيداع طويلة الأجل معدلات فائدة أعلى من الشهادات قصيرة الأجل — كنوع من المكافأة على التزامك بأموالك لفترة أطول. ومع ذلك، هذا ليس دائمًا. عندما يعكس منحنى العائد (yield curve) يصبح مقلوبًا، تكون شهادات الإيداع قصيرة الأجل ذات معدلات أعلى من طويلة الأجل.

بشكل عام، يعتمد اختيار شهادة إيداع قصيرة أو طويلة على أهدافك وظروف سوق الفائدة الحالية. تعرف على المزيد حول كيفية الاستثمار في شهادات الإيداع في دليلنا.

كم مرة تتغير معدلات شهادات الإيداع الحالية؟

تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بتحديث معدلات شهادات الإيداع بناءً على ظروف السوق. عادةً، يتم التحديث مرة واحدة على الأقل أسبوعيًا، رغم أن بعض المؤسسات لا تقوم بذلك إلا بعد شهور.

هل هناك شهادة إيداع بمعدل 7%؟

بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم أحيانًا معدلات تبدو جيدة جدًا، مثل 7% APY، كما رأينا في أغسطس 2023. لكن، غالبًا ما تكون هذه العروض لفترة قصيرة جدًا وتأتي بشروط غير مواتية، مثل تجديد الشهادة تلقائيًا بالمعدل الساري عند الاستحقاق أو تحديد حد أقصى للمبلغ المودع. حتى الآن، لا نعلم بوجود شهادات إيداع تقدم معدل 7%.

انضم إلينا في قمة ابتكار بيئة العمل Fortune Workplace Innovation Summit من 19 إلى 20 مايو 2026 في أتلانتا. عصر جديد من الابتكار في بيئة العمل هنا — والكتاب القديم يُعاد كتابته. في هذا الحدث الحصري والنشيط، يجتمع قادة أكثر ابتكارًا لاستكشاف كيف تتلاقى الذكاء الاصطناعي، والإنسانية، والاستراتيجية لإعادة تعريف مستقبل العمل مرة أخرى. سجل الآن.