كيف تشكل 41 ولاية بدون ضريبة الضمان الاجتماعي تخطيط التقاعد في عام 2026

بالنسبة لملايين الأمريكيين الذين يقتربون من التقاعد، فإن الولاية التي يعيشون فيها لها أهمية كبيرة. اعتبارًا من عام 2026، لا تزال عدد كبير من الولايات تحمي المتقاعدين بعدم فرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي—وهو فائدة تترجم إلى توفيرات سنوية مهمة لمن يستحقها. لقد تطور مشهد فرض الضرائب على دخل الضمان الاجتماعي في الولايات بشكل كبير، مع توجه المزيد من الولايات نحو تخفيف الضرائب بدلاً من فرض أعباء إضافية على فوائد المتقاعدين.

وفقًا لبيانات AARP، يعتمد حوالي 40% من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق على الضمان الاجتماعي لنصف دخلهم على الأقل، مما يجعل قرارات سياسة الضرائب مسألة حاسمة في تخطيط التقاعد. والخبر السار هو أن 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة تقدم حاليًا إعفاءات من الضرائب على دخل الضمان الاجتماعي—وهو توسع كبير مقارنة بالسنوات السابقة.

الحركة المتزايدة: الولايات التي تنهي فرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

تسارعت الاتجاهات نحو حماية دخل الضمان الاجتماعي في عام 2024 وتستمر حتى 2026. قررت ميزوري، نبراسكا وكانساس التوقف عن فرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي، مما يعكس اعترافًا أوسع بأهمية الحفاظ على دخل التقاعد.

وأوضح بريان كوهن، مستشار مالي في مجموعة Wealth Enhancement، قائلًا: “العدد المتزايد من الولايات التي تقدم تخفيضات ضريبية على الضمان الاجتماعي أكبر بكثير من تلك التي لا تزال تفرض ضرائب على هذه الفوائد.” “كل ولاية لديها تنظيماتها الخاصة، والتي يمكن أن تتغير، لكن الاتجاه العام كان لصالح المتقاعدين.”

حدث تطور ملحوظ مع ولاية فرجينيا الغربية، التي تتجه نحو إلغاء فرض الضرائب على الضمان الاجتماعي تدريجيًا. اعتبارًا من 2026، لم يعد سكان فرجينيا الغربية يواجهون ضرائب دخل على فوائد الضمان الاجتماعي—وهو سياسة دخلت حيز التنفيذ في بداية العام.

التسع ولايات التي لا تزال تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

بينما تتجه غالبية الولايات نحو إعفاء دخل الضمان الاجتماعي من الضرائب، لا تزال تسع ولايات تفرض ضرائب على هذه الفوائد:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• فرجينيا الغربية (حتى 2025؛ لم تعد سارية في 2026)

ومع ذلك، توجد استثناءات داخل هذه الولايات أيضًا. حيث يحق لسكان كولورادو الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و64 والذين لديهم دخل إجمالي معدل 75,000 دولار أو أقل (أو 95,000 دولار للأزواج الذين يقدمون طلبًا مشتركًا) الحصول على خصومات كاملة على فوائد الضمان الاجتماعي التي تخضع للضرائب الفيدرالية—وهو سياسة توسعت لعام 2025 وتستمر حتى 2026.

القائمة الشاملة: 41 ولاية بدون ضرائب على الضمان الاجتماعي

الولايات التي تعفي حاليًا دخل الضمان الاجتماعي من الضرائب على مستوى الولاية تمثل الغالبية العظمى من البلاد:

ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، أيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، كارولينا الشمالية، داكوتا الشمالية، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، كارولينا الجنوبية، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، وايومنغ، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة.

تُظهر هذه القائمة الشاملة أن المتقاعدين في معظم أنحاء البلاد يتمتعون بحماية من فرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي على مستوى الولاية.

فهم مدخراتك الضريبية الشخصية

الأثر المالي للعيش في ولايات لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي كبير عند حسابه عبر السكان بأكملهم. وقال جيف روز، مستشار مالي مؤسس موقع Good Financial Cents: “فقط في ميزوري، يستفيد المتقاعدون مجتمعيًا من حوالي 309 ملايين دولار سنويًا كمدخرات ضريبية.” “وفي نبراسكا، يصل هذا الرقم إلى حوالي 17 مليون دولار—وهو مال يبقى في جيوب المتقاعدين بدلاً من أن يتدفق إلى إيرادات الولاية.”

لحساب مدخراتك المحتملة، قم بتطبيق معدل الضرائب الفعلي في ولايتك على إجمالي دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كان معدل الضرائب الفعلي في ولايتك هو 5% وتتلقى 30,000 دولار سنويًا من فوائد الضمان الاجتماعي، فستوفر حوالي 1,500 دولار سنويًا من خلال الإقامة في ولاية لا تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي.

ومع ذلك، فإن الحساب الفعلي يعتمد على فهم تنظيمات ولايتك الخاصة ووضعك الضريبي الشخصي. يوصي المستشارون الماليون المحترفون بمراجعة قوانين الضرائب الحالية في ولايتك والتشاور مع متخصص ضرائب لتحديد متطلبات تقديم الضرائب الدقيقة الخاصة بك.

لماذا تهم سياسات الضرائب على مستوى الولاية للدخل التقاعدي

يؤثر الضرائب الفيدرالية بالفعل بشكل كبير على دخل الضمان الاجتماعي—حيث يمكن أن يخضع ما يصل إلى 85% من فوائدك للضرائب على الدخل الفيدرالي اعتمادًا على مستوى دخلك الإجمالي. وعند الجمع بين ذلك واحتمال فرض ضرائب على مستوى الولاية، يمكن أن يصبح التخفيض في الفوائد كبيرًا. لهذا السبب، فإن قرارات الولايات بإعفاء أو فرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي لها وزن حقيقي في قرارات التخطيط المالي للتقاعد.

يعكس الاتجاه نحو الولايات التي لا تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي اعترافًا متزايدًا بحق المتقاعدين في حماية الدخل الذي كسبوه ودفعوا ضرائب عليه خلال سنوات عملهم. مع اقترابك أو دخولك مرحلة التقاعد، فإن فهم ما إذا كانت ولايتك تفرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي يظل عنصرًا أساسيًا في التخطيط المالي الشامل. ومع وجود 41 ولاية تقدم حاليًا إعفاءات، يمكن للعديد من الأمريكيين الاستفادة من هذه الميزة الضريبية القيمة.