هل تفكر في الانتقال؟ فهم الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل و تكاليفها المخفية

فكرة الانتقال إلى مكان لا تدفع فيه ضرائب على الدخل الحكومي قد تبدو كحلم مالي. فإلغاء خصم كبير واحد من راتبك شهريًا قد يعني المزيد من المال في جيبك. ولكن قبل أن تبدأ في تعبئة الصناديق، من الجدير أن تفهم أن غياب ضرائب الدخل الحكومية لا يترجم بالضرورة إلى عبء ضريبي أقل بشكل عام. كل ولاية تحتاج إلى إيرادات لتمويل المدارس والطرق وخدمات الطوارئ والبنية التحتية. تلك الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل ببساطة اختارت آليات تمويل بديلة — وهذه البدائل يمكن أن تتراكم بسرعة.

الولايات التسع التي تقدم ميزة عدم فرض ضرائب على الدخل الحكومي

نجحت تسع ولايات في العمل دون جمع ضرائب على الدخل الحكومي، مما يجعلها جذابة للسكان الذين يسعون لتقليل التزاماتهم الضريبية. ومع ذلك، كل من هذه الولايات تتبع نهجًا مختلفًا بشكل واضح لتعويض ذلك الإيراد المفقود.

ألاسكا تبرز بشكل فريد بشكل خاص. فهي لا تتجنب ضرائب الدخل الحكومي فحسب، بل لا تفرض أيضًا ضريبة مبيعات على مستوى الولاية. بدلاً من ذلك، يعتمد أساس التمويل في الولاية على استخراج الموارد — خاصة إيرادات النفط التي تتدفق عبر نظام أنابيب ألاسكا. بعض البلديات تجمع ضرائب مبيعات محلية، لكن الهيكل الضريبي العام يظل من بين الأكثر ملاءمة في البلاد.

فلوريدا بنيت اقتصادها على السياحة والعيش في مناخ دافئ. يتوافد المتقاعدون والعائلات إلى الولاية تحديدًا لأنه لا توجد ضرائب على الدخل الحكومي، لكنهم يعوضون ذلك بدفع معدل ضريبة مبيعات بنسبة 6%، وهو أعلى من العديد من الولايات.

نيفادا تقدم دراسة حالة مثيرة للأرباح العالية. لا تفرض ضرائب على الدخل، مع الحفاظ على معدل ضريبة مبيعات بنسبة 6.85%. في مقاطعة كلارك، حيث تهيمن لاس فيغاس على الاقتصاد، يصل إجمالي ضريبة المبيعات على مستوى الولاية والمحلية إلى 8.38%. مثل فلوريدا، تعتمد نيفادا بشكل كبير على أموال السياحة للبقاء ماليًا.

نيو هامبشاير تتبع نهجًا أكثر دقة. بينما لا يدفع السكان ضرائب على الأجور W-2 من العمل، تجمع الولاية ضريبة بنسبة 5% على الفوائد والدخل من الأرباح الموزعة — مما يجعلها معفاة جزئيًا من ضرائب الدخل بدلاً من أن تكون حرة تمامًا. هذا التمييز مهم للمتقاعدين الذين يسحبون من حسابات الاستثمار. المقايضة؟ يواجه سكان نيو هامبشاير ثالث أعلى عبء ضرائب على الممتلكات في البلاد بنسبة 1.61%.

ساوث داكوتا تقدم واحدة من بيئات الضرائب المنخفضة بشكل حقيقي. بالإضافة إلى عدم وجود ضرائب على الدخل الحكومي، تفرض فقط 4.2% ضريبة مبيعات على مستوى الولاية، مع إمكانية البلديات إضافة ما يصل إلى 2% أخرى. يترك هذا المزيج السكان بقدر أكبر من الدخل القابل للإنفاق، على الرغم من أن فرص العمل تظل محدودة. وصل الحد الأدنى للأجور في الولاية إلى 11.50 دولار اعتبارًا من يناير 2025.

تينيسي تجمع بين عدم وجود ضرائب على الدخل الحكومي وضرائب مبيعات بنسبة 7.0%، على الرغم من أن الإضافات المحلية والبلدية ترفع المعدل إلى 9.55% على مستوى الولاية. يؤثر عبء ضريبة المبيعات بشكل غير متناسب على الأسر ذات الدخل المنخفض، لكن المهنيين العاملين لا يرون أي من دخل W-2 الخاص بهم يُفرض عليه ضرائب على مستوى الولاية.

تكساس تروج لنفسها كالدولة المثالية بدون ضرائب، مع عدم وجود ضرائب على الدخل الحكومي وتكلفة معيشة معقولة في العديد من المناطق. ومع ذلك، يواجه السكان معدل ضريبة مبيعات بنسبة 6.25% وضرائب على الممتلكات من بين الأعلى في البلاد. بالإضافة إلى ذلك، الحد الأدنى للأجور في الولاية هو 7.25 دولارات — وهو نفس الحد الأدنى الفيدرالي — مما يحد من إمكانيات الكسب حتى مع إعفاء الضرائب على الدخل.

واشنطن تعتمد تقريبًا بالكامل على إيرادات ضريبة المبيعات، مما ينتج عنه معدل 6.5% الذي يصنف من بين الأعلى على المستوى الوطني. الميزة؟ اعتبارًا من يناير 2025، يوفر الحد الأدنى للأجور في واشنطن البالغ 16.66 دولارًا للساعة قوة شرائية أكبر بكثير من الولايات المجاورة.

وايومنغ قد تقدم أكثر المقترحات توازنًا بعدم وجود ضرائب على مستوى الولاية. فهي لا تفرض ضرائب على الدخل الشخصي أو ضرائب الشركات، مما يجعلها جذابة لرواد الأعمال وأصحاب الأعمال. تصل ضريبة المبيعات إلى 4%، وترتفع إلى 5.44% مع الضرائب المحلية، وتعد ضرائب الممتلكات منخفضة بشكل ملحوظ عند 0.55% للمنازل المملوكة للسكن.

لماذا عدم وجود ضرائب على الدخل لا يعني دائمًا ضرائب أقل بشكل عام

الاعتقاد الخاطئ الرئيسي حول عدم وجود ضرائب على مستوى الولاية هو أنها تؤدي تلقائيًا إلى عبء مالي أخف. الواقع أكثر تعقيدًا. لا تزال الولايات بحاجة إلى أموال لتقديم الخدمات، وعندما لا تجمع ضرائب على الدخل، فإنها تنقل هذا العبء إلى أماكن أخرى — عادةً إلى ضرائب المبيعات، الضرائب على الممتلكات، ضرائب الأرباح الرأسمالية، أو مزيج من ذلك.

فكر في حسابات شخص ذو دخل مرتفع يعيش في كاليفورنيا، التي تجمع بين ضرائب الدخل على مستوى الولاية والضرائب الفيدرالية لتصل إلى معدل هامشي يتجاوز 50%. الانتقال إلى تكساس أو فلوريدا قد يوفر مبالغ كبيرة سنويًا. ومع ذلك، قد يجد العامل ذو الدخل المتوسط أو الشخص الذي يخطط للتقاعد أن الحساب أقل ملاءمة. الضرائب الأعلى على المبيعات والممتلكات يمكن أن تعوض وفورات ضرائب الدخل، خاصة لأولئك الذين يمتلكون ممتلكات كبيرة أو يستهلكون بشكل مرتفع.

بالنسبة للمتقاعدين الذين يسحبون من حسابات 401(k) و IRA، يصبح الحساب أكثر ملاءمة. غالبًا ما تكون هذه الحسابات ذات مزايا ضريبية المصدر الرئيسي للدخل خلال التقاعد. في المناطق التي لا تفرض ضرائب على الدخل، يحتفظ المتقاعدون بمزيد من كل سحب، مما يحدث فرقًا كبيرًا على الدخل الثابت.

على العكس، تعاني الأسر ذات الدخل المنخفض بشكل غير متناسب من الاعتماد على ضرائب المبيعات. عائلة تنفق معظم دخلها على السلع والخدمات تدفع ضرائب مبيعات على كل دولار تقريبًا، بينما يملك الدخل العالي الذي يدخر أكثر من دخله عبء ضريبة مبيعات أقل فعالية.

فوائد الضرائب مقابل جودة الحياة: التكلفة الحقيقية لعدم وجود ضرائب على مستوى الولاية

خارج جداول البيانات، يعتمد قرار الانتقال على عوامل يتغاضى عنها العديد من التحليلات المالية. بعض الولايات التي تتجنب ضرائب الدخل تخصص موارد أقل للتعليم والبنية التحتية والخدمات العامة — وهو نتيجة لانخفاض الإيرادات الإجمالية. بعض المناطق التي لا تفرض ضرائب على الدخل تعاني من فرص أجر أقل، ونمو وظيفي غير منتظم، وفرص مهنية محدودة.

لقد عالجت واشنطن ونيفادا ذلك من خلال تطوير قطاعات سياحية وخدمية قوية توفر إيرادات ضريبية كبيرة. وجذبت وايومنغ الشركات التي تبحث عن بيئة خالية من ضرائب الشركات. ومع ذلك، تواجه ولايات أخرى بدون ضرائب على الدخل قيودًا اقتصادية حقيقية قد تقوض الادعاء النظري بالتوفير الضريبي.

جودة المدارس، حالة الطرق، أوقات الاستجابة للطوارئ، وجودة البنية التحتية بشكل عام تؤثر مباشرة على الحياة اليومية وقيم العقارات على المدى الطويل. التوفير الضريبي الذي يختفي في قيم عقارات منخفضة أو نتائج تعليمية ضعيفة ليس في الواقع توفيرًا على الإطلاق.

بالإضافة إلى ذلك، فإن الانتقال يحمل تكاليف مخفية: رسوم المحامين، عمولات العقارات، نفقات الانتقال، واحتمالية تعطيل فرص التقدم الوظيفي. يمكن أن تستغرق هذه التكاليف سنوات للتعويض من خلال التوفير الضريبي.

اتخاذ قرارك: إطار عمل شخصي

ما إذا كان عدم وجود ضرائب على مستوى الولاية يوفر ميزة مالية حقيقية يعتمد تمامًا على وضعك الشخصي. عادةً، يرى أصحاب الدخل العالي — خاصة في كاليفورنيا ونيويورك أو غيرها من الولايات ذات الضرائب العالية — أن الانتقال إلى مناطق بدون ضرائب على الدخل هو الأكثر فاعلية في التوفير.

يجب على أصحاب الدخل المتوسط أن يحسبوا بعناية إجمالي عبء الضرائب تحت كل سيناريو، بما في ذلك ضرائب الممتلكات والمبيعات. قد تكون التوفيرات بسيطة أو غير موجودة اعتمادًا على أنماط الإنفاق وتكاليف السكن.

يستفيد المتقاعدون بشكل كبير عند السحب من حسابات التقاعد في ولايات بدون ضرائب على الدخل. يمكن أن يعزز التأثير التراكمي على مدى 20-30 سنة من التقاعد القوة الشرائية بشكل كبير.

وأخيرًا، قيّم ما إذا كانت ظروف المعيشة والاقتصادية في ولايات بدون ضرائب تتوافق مع قيمك وأهدافك المهنية. مكان خالٍ من الضرائب مع فرص مهنية محدودة يمثل نوعًا مختلفًا من التكلفة — يدفع ثمنه في رضاك المهني وإمكانات الكسب على المدى الطويل، وليس في الدولارات التي تُرسل إلى السلطات الضريبية.

الخلاصة: عدم وجود ضرائب على مستوى الولاية هو ميزة تستحق النظر فيها، ولكن فقط ضمن سياق صورتك المالية الكاملة وأولويات حياتك.