من المفضل في وادي السيليكون إلى محور العقوبات: كيف تمكنت شركة ناشئة من تجاوز الخطوط الحمراء في فنزويلا، مما أدى إلى فرض عقوبات عليها من قبل الحكومة الأمريكية، وتوجيه رسالة واضحة حول المخاطر المرتبطة بالتعامل مع الأنظمة غير المستقرة. تتناول المقالة كيف أن الابتكار والتكنولوجيا يمكن أن يواجهان تحديات كبيرة عندما تتداخل السياسات الدولية مع الأعمال التجارية، وتسلط الضوء على أهمية فهم القوانين المحلية والدولية للحفاظ على الامتثال وتجنب العقوبات.

كتابة: بن فولدي

ترجمة: لافي، أخبار فورسايت

العنوان الأصلي: كيف أصبحت شركة ناشئة في وادي السيليكون شريان حياة للعملات المشفرة في فنزويلا

قبلت شركة التكنولوجيا المالية الناشئة Kontigo استراتيجيات وادي السيليكون بسرور: نقل الشركة إلى منزل سكني في سان فرانسيسكو، وتنظيم هاكاثون مناسب لنشره على TikTok؛ وتكرار المصطلحات الرنانة خلال العروض الترويجية، والإعلان عن هدف بناء «بنك جديد في أمريكا اللاتينية»؛ بل وخرجت بأقوال جريئة، بأنها ستتقدم على الشركات المصرفية الكبرى وتستكشف اقتصاد المريخ.

هذه الخطوات مكنت هذه الشركة الناشئة الصغيرة ذات الأسلوب الجريء من الانضمام إلى حاضنة Y Combinator المرموقة، وجمعت في ديسمبر الماضي أكثر من 20 مليون دولار من مستثمرين معروفين مثل Coinbase Ventures.

لكن العمليات العسكرية الأخيرة للولايات المتحدة في فنزويلا أظهرت جانبًا مثيرًا للجدل من أعمال Kontigo: إذ أصبحت قناة رئيسية لدخول وخروج الأموال من اقتصاد فنزويلا الذي يخضع لعقوبات صارمة.

اليوم، تواجه Kontigo انقطاع خدمات من قبل البنوك وشبكات الدفع، بما في ذلك JPMorgan Chase وStripe وBridge، بالإضافة إلى اتهامات بعدم الإفصاح عن علاقاتها مع حكومة مادورو التي أُطيح بها، وتنفي Kontigo هذه الاتهامات.

رفض متحدث باسم Kontigo الرد على أسئلة حول تفاصيل الأعمال، لكنه ذكر في بيان أن الشركة تراجع نماذج تشغيلها.

«تلتزم Kontigo بتوسيع تغطية الخدمات المالية للفئات التي تعاني من نقص في الخدمات،» قال المتحدث، «نحن نجري مراجعة داخلية وسنعلن عن التقدم عند الوقت المناسب. نلتزم بالقوانين الأمريكية، بما في ذلك العقوبات الأمريكية، ونقوم حاليًا بتقييم وتحسين عمليات الامتثال للعقوبات الحالية إذا لزم الأمر.»

تأسست Kontigo في 2023 على يد فنزويلي يُدعى Jesus Castillo، الذي صور نفسه على أنه «داود» يهدد بتجاوز عمالقة البنوك التقليدية. وتقول الشركة إن لديها أكثر من 1.2 مليون مستخدم في أمريكا اللاتينية وجنوبها، وأنها أتمت أكثر من مليار دولار من التدفقات المالية عبر منصتها. تتيح التطبيق للمستخدمين تحويل العملات الصعبة إلى عملات مستقرة مرتبطة بالدولار، مما يمكنهم من الدفع والاندماج في النظام المصرفي التقليدي.

خارج فنزويلا، تصور الشركة للمستثمرين أنها منصة لمساعدة المواطنين العاديين الذين يواجهون تضخمًا مفرطًا. لكن داخل فنزويلا، أصبحت هذه المنصة قناة لتجاوز العقوبات الأمريكية، التي تهدف إلى قطع علاقات حكومة مادورو مع النظام المالي الدولي.

وفقًا لعرض تقديمي في ديسمبر الماضي خلال مؤتمر في كاراكاس، حضره شركاء، قدم أحد الاقتصاديين شرحًا عن كيفية مساعدة تقنية Kontigo لحكومة مادورو على الالتفاف على عقوبات تصدير النفط الأمريكية، وإعادة تدفق إيرادات النفط إلى الاقتصاد المحلي عبر العملات المشفرة.

مع قطع العقوبات للقنوات المالية التقليدية، أصبحت فنزويلا تعتمد بشكل متزايد على العملات المستقرة لبيع النفط. وأظهر الاقتصادي أن حوالي 80% من إيرادات النفط في النصف الثاني من العام الماضي دخلت عبر عملات مستقرة. ثم تم تحويل هذه الأموال عبر البنوك، ومن خلال أسواق غير رسمية، ومنصات التشفير التي تديرها الحكومة مثل Kontigo إلى البوليفار.

وفي إحدى الشرائح، كتب: «السوق المشفرة تأتي لإنقاذ الموقف.»

على مدى الأشهر، قدمت Kontigo عبر قنوات وسيطة خدمة تحويل الأموال بين حسابات JPMorgan Chase الأمريكية، رغم أن هذه المعاملات كانت محظورة بموجب العقوبات.

في نهاية العام الماضي، اتخذت JPMorgan Chase إجراءات لقطع هذه القنوات. ووفقًا لمصادر، أوقفت Stripe، التي كانت تتولى عمليات الدفع والمعاملات لـKontigo، أيضًا تعاونها مع الشركة.

قالت مصادر إن، عندما أبرمت Kontigo اتفاقية مع مؤسسة مالية أمريكية أخرى، أخبر كبار المسؤولين في الشركة الطرف الآخر بعدم وجود عمليات فعلية في فنزويلا. وقد اتخذ هذا الطرف مؤخرًا إجراءات لإنهاء التعاون مع Kontigo.

في ظل العقوبات الأمريكية، فنزويلا تتجه نحو العملات المستقرة لبيع النفط

داخل الولايات المتحدة: شركة ناشئة ذات صخب كبير

كان الهدف من تأسيس Castillo وKontigo هو استخدام تقنية البلوكشين لحل الأزمات المالية اليومية في فنزويلا، حيث التضخم المفرط ونقص الائتمان يصعب على المواطنين الحفاظ على مدخراتهم. تتيح المنصة للمستخدمين تحويل البوليفار إلى عملات مستقرة مرتبطة بالدولار وتحتفظ بقيمتها.

بالنسبة للمستثمرين الأمريكيين، قدم Castillo شركته الناشئة على أنها فريق مهاجرين يملؤه الطموح، يعمل بجد. وقال المستثمرون الأوائل إنهم جذبوا إلى رؤية الشركة لمساعدة المحتاجين الحقيقيين.

وفي مواد الترويج، زعمت الشركة أن Castillo وزملاؤه يبدلون بين العمل في Uber ليلاً لبناء لقمة العيش، وبين بناء نظام مالي يتوافق مع «عصر الثراء متعدد الكواكب»، لتجنب «نقل فشل عملة واقتصاد الأرض إلى المريخ».

بحلول منتصف 2025، وفقًا لفيديو ترويجي على لينكدإن، بدأت Kontigo في تقديم حسابات بنكية افتراضية مجانية من JPMorgan Chase للمستخدمين. وقالت مصادر إن هذه الحسابات تقدمها شركة تكنولوجيا مالية أخرى، Checkbook، وأن JPMorgan Chase لا تربطها علاقة مباشرة بالبنك مع Kontigo. ومع ذلك، لا تزال الشركة تستخدم شعار JPMorgan Chase في إعلاناتها.

في ديسمبر الماضي، قبل أسابيع من محاولة الولايات المتحدة الإطاحة بحكومة مادورو، أعلنت Kontigo عن جمع 20 مليون دولار في جولة تمويل، بمشاركة Coinbase Ventures وAlumni Ventures وDST Capital. ولم ترد Coinbase وAlumni وDST على طلبات التعليق.

بعد التمويل، نشر Castillo فيديو على لينكدإن يفاخر فيه بمنزله في وادي السيليكون بقيمة «2.3 مليون دولار»، حيث سيقيم هو وفرقته المكونة من 7 أشخاص، بهدف زيادة الإيرادات السنوية إلى مليار دولار خلال 60 يومًا.

قال Castillo: «إذا لم تكن مستعدًا لنقل فريقك بالكامل إلى سان فرانسيسكو، والبقاء في منزل واحد حتى تحقيق الهدف، فأنت لا تأخذ الأمر على محمل الجد، أنت لا تملك رغبتنا في النجاح، حتمًا ستفشل.»

وفي فيديو ترويجي، ذكر أن التمويل جاء في وقت كانت فيه الشركة تعيد تشكيل علامتها التجارية، وتدعي أنها تتيح لأي مستخدم حول العالم شراء وبيع العملات المشفرة المرتبطة بالدولار دون الحاجة إلى تقديم وثائق هوية.

وكتب Castillo على لينكدإن: «Jamie Dimon، نحن قادمون»، في إشارة إلى الرئيس التنفيذي لمصرف JPMorgan Chase، متوعدًا ببناء «أكبر بنك في العالم».

عرض شاشة كبيرة تظهر واجهة تطبيق العملات المشفرة من Kontigo، مع رصيد 5000 دولار وسجل المعاملات

داخل فنزويلا: رواية أخرى

في فنزويلا، تعمل Kontigo بموجب ترخيص من هيئة تنظيم العملات المشفرة Sunacrip، التي منحتها الحكومة إذنًا لممارسة الأعمال في مجال التشفير. هذا الترخيص مُنح لشركة فنزويلية تُدعى Oha Technology، ووقع عليه وزير المالية الفنزويلي.

بعد ذلك، حاولت Kontigo على ما يبدو أن تتنصل من علاقة Oha، وتدعي أنها تتعاون مع مؤسسات محلية في جميع الأسواق. لكن حتى وقت قريب، كانت موقع الشركة لا يزال يظهر أنها تمتلك ترخيص Sunacrip، وأن Oha تعتبر شركة تابعة لها في فنزويلا. كما أن صفحة Castillo الشخصية تظهر أنه كان يشغل منصب المدير التنفيذي لـOha AI. وفي محادثة خاصة على «وول ستريت جورنال»، أشار إلى أنه حصل على ترخيص Sunacrip في يناير 2025، وشارك نسخة من وثيقة الترخيص.

في مؤتمر في كاراكاس حضره فقط المدعوون، أكد متحدث باسم الشركة على الدور المتزايد للعملات المشفرة في الاقتصاد الفنزويلي. وأوضح الاقتصادي Asdrúbal Oliveros أن إيرادات تصدير النفط الخاضعة للعقوبات تُجمع عبر عملات مستقرة، ثم تدخل إلى Kontigo ومنصات التشفير المرخصة مثل Crixto.

يمكن لمستخدمي Kontigo في فنزويلا إجراء تحويلات إلى حساباتهم البنكية الفنزويلية عبر التطبيق، حتى لو كانت تلك البنوك تحت العقوبات الأمريكية.

تحول المصير

بعد أسابيع قليلة من إعلان نجاح جولة التمويل، بدأت أوضاع Kontigo تتدهور بسرعة.

في ديسمبر الماضي، كشفت مقالة في «The Information» أن JPMorgan Chase أوقفت خدماتها للشركة.

وبعد أيام، نفذت الولايات المتحدة عملية عسكرية للإطاحة بالرئيس مادورو. وبعد ذلك بوقت قصير، كتب الصحفي المستقل البارز في مجال التكنولوجيا المالية Jason Mikula تقريرًا يتهم فيه Kontigo بعلاقات سرية مع أحد أبناء مادورو.

وردت Kontigo بسرعة.

عندما نشر Sebastian Siemiatkowski، المدير التنفيذي لمنصة الدفع Klarna، مقال Mikula على منصة X، ردت Kontigo رسميًا بأنها «ستلاحق المسؤولين عن نشر هذه المعلومات الكاذبة، لأنها تضر بسمعة الشركة التجارية».

ثم أخبرت Kontigo المستخدمين أن منصتها تعرضت لهجمات من قبل قراصنة، وخسر 1005 مستخدمين حوالي 341 ألف دولار، وأكدت أنها دفعت تعويضات كاملة للمستخدمين.

وفي فيديو مدته 9 دقائق نُشر على وسائل التواصل الاجتماعي في 12 يناير، قال Castillo باللغة الإسبانية إن منصته تتعرض لهجمات من قبل قراصنة وناقدين، ونفى وجود أي علاقة بين Kontigo وحكومة مادورو.

وأضاف: «الحقيقة أن نجاح Kontigo هو نتيجة سنوات من العمل الجاد، والصمود، والإصرار. نحن لسنا أزواج أو أبناء أو أقارب لأي شخص آخر.»

ومع ذلك، مع استمرار تصاعد الأزمة، بدا أن عمليات الشركة تواجه صعوبات. وقالت مصادر إن Stripe وBridge أوقفا التعاون مع Kontigo، وأبلغ المستخدمون أن PayPal لم تعد تتعامل مع المدفوعات عبر التطبيق. كما أن ترخيص تنظيم العملات المشفرة في فنزويلا الذي تمتلكه Oha Technology انتهى في 8 يناير.

موقع Kontigo الرسمي أظهر أن المحافظ المشفرة العامة الرئيسية لم تشهد نشاطات خلال الأيام الماضية. وكانت هذه المحافظ تتداول بمئات الآلاف من الدولارات أسبوعيًا، لكن منذ 19 يناير، شهدت فقط بعض المعاملات الفردية بقيمة حوالي دولار واحد.