معدل العائد السنوي (APR) مقابل معدل العائد السنوي المركب (APY): أيهما يحقق لك أرباحًا أكثر؟

إذا قمت يومًا بالتصفح عبر عوائد إيداع العملات الرقمية أو مقارنة حسابات التوفير، فمن المحتمل أن تكون قد رأيت هذين الاختصارين يُذكران وكأنهُما نفس الشيء. تنبيه: هما ليسا كذلك. وقد يكلفك هذا الاختلاف أموالًا حقيقية.

معدل النسبة السنوية (APR): الكذبة البسيطة

APR (معدل النسبة السنوية) يبدو فخمًا، لكنه في الأساس مجرد حساب فائدة على وديعتك الأصلية — لا أكثر.

كيف يعمل:

• تودع 1000 دولار
• معدل APR هو 10%
• تكسب الفائدة $100 سنويًا(
• هذا كل شيء. لا سحر هنا.

يتجاهل معدل APR شيئًا مهمًا جدًا: الفائدة المركبة. يفترض أن الفائدة تبقى ثابتة ولا تكتسب فائدة بنفسها.

سترى معدل APR على:

• ديون بطاقات الائتمان )السعر الذي يفرضونه عليك(
• الرهون العقارية
• القروض الشخصية

معدل العائد السنوي (APY): مغير قواعد اللعبة للفائدة المركبة

APY )معدل العائد السنوي( هو ما يحدث فعليًا في العالم الحقيقي. يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة — حيث تكسب الفائدة فائدة.

نفس المثال، لكن مع APY:

• تودع 1000 دولار
• معدل APY هو 10%
• لكن الفائدة تتراكم يوميًا/شهريًا/ربع سنويًا
• بنهاية العام، تكون قد كسبت 105.13 دولار )أو أكثر، حسب التكرار(

هذه الزيادة البالغة 5.13 دولار؟ هي الفائدة المركبة تعمل لصالحك. فرق صغير اليوم، فرق كبير على مدى السنوات.

أين يُستخدم كل منهما

APR )أسهل، وغالبًا ما يكون أسوأ بالنسبة لك(:

• بطاقات الائتمان
• القروض
• الرهون العقارية

APY )يعكس العوائد الحقيقية:

• حسابات التوفير
• مكافآت إيداع العملات الرقمية
• الزراعة العائدية في التمويل اللامركزي (DeFi)
• الصناديق المشتركة

الخلاصة

عند مقارنة الاستثمارات أو الودائع، دائمًا تحقق من APY — فهو الرقم الحقيقي. معدل APR هو ما يحبه المقرضون للإعلان عنه لأنه يبدو أقل. إذا كان شخص ما يقتبس فقط معدل APR لوسيلة ادخار، فهو إما غير مطلع أو يأمل ألا تعرف الفرق.

الفائدة المركبة قد تبدو صغيرة، لكن أينشتاين يُقال إنه وصفها بأنها أعظم عجائب العالم. ولسبب وجيه.