من KYC إلى eKYC: التعريف بالهوية و AML في تداول الأصول الرقمية

في المجال المالي، وبشكل خاص في تداول الأصول الرقمية، أصبحت التعريف بالهوية وتدابير AML أكثر أهمية. ستستعرض هذه المقالة المفاهيم الرئيسية مثل KYC وeKYC وAML وCTF، بالإضافة إلى تطبيقاتها في عالم Web3.

تحليل المفاهيم الأساسية

KYC ( اعرف عميلك )

تعتبر KYC عملية تعرف المؤسسات المالية على هوية العملاء. فهي لا تشمل جمع المعلومات الشخصية الأساسية فحسب، بل تتضمن أيضًا تحقيقًا معمقًا في الخلفيات. تحتاج المؤسسات المالية إلى التأكد من أن العملاء ليس لديهم تاريخ في غسيل الأموال أو ارتباط بأي أنشطة غسيل أموال. هذه العملية هي متطلب من الجهات التنظيمية، وتهدف إلى منع أنشطة غسيل الأموال.

التحقق الإلكتروني من الهوية (

eKYC هو النسخة الرقمية من التعريف بالهوية (KYC) ، مما يسمح للعملاء بإجراء عملية التحقق من الهوية عبر الأجهزة المحمولة. هذه الطريقة تقلل بشكل كبير من وقت فتح الحساب وتحسن تجربة المستخدم. يستخدم eKYC تقنيات الذكاء الاصطناعي للتحقق من صحة مستندات الهوية ويؤكد هوية المستخدم بعدة طرق، مثل التحقق عبر الفيديو المباشر.

![عاصفة AML و CTF في جنون تداول الأصول الرقمية: ما الهدف من KYC و eKYC؟])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-b2c426ff42afe66c1a6f975824a83253.webp(

) AML ###التعريف بالهوية(

تشير AML إلى تدابير غسيل الأموال. يتعين على المؤسسات المالية مراجعة مصادر أموال العملاء، ولها الحق في رفض الأموال ذات المصدر غير الواضح. عادةً ما تركز مراجعة AML على ما إذا كان العميل على قائمة العقوبات أو ما إذا كان شخصية سياسية، كما يتم التحقيق في علاقات العملاء القريبة، لمنع غسيل الأموال من خلال أفراد الأسرة.

) تمويل مكافحة الإرهاب ###

CTF هو اختصار لمكافحة تمويل الإرهاب. يهدف إلى منع المنظمات الإرهابية من الحصول على الدعم المالي. تحتوي قاعدة بيانات CTF على معلومات من جوانب متعددة، مثل قوائم العقوبات الخاصة بالدول، ومعلومات المطلوبين من قبل وكالات إنفاذ القانون، وكذلك التقارير الإعلامية. يتطلب إنشاء وصيانة هذه القاعدة من البيانات الكثير من العمل اليدوي، ويصعب الاعتماد بالكامل على الذكاء الاصطناعي.

التعريف بالهوية في عالم Web3

على الرغم من أن مفهوم Web3 يبرز اللامركزية، إلا أنه مع تطور الصناعة أصبح من الضروري إدخال مستوى معين من التنظيم والتعريف بالهوية. هذه العملية تشبه مسار تطور الصناعة المالية التقليدية: من عدم التنظيم إلى ظهور المشكلات، ثم إلى إدخال التدابير التنظيمية.

تواجه تنفيذ KYC و eKYC في بيئة Web3 بعض التحديات التقنية، مثل كيفية ربط محفظة blockchain بالهوية الحقيقية. واحدة من الحلول الممكنة هي إصدار رمز يمثل الشهادة إلى محفظة المستخدم بعد إكمال KYC. بهذه الطريقة، يمكن لمنصة التداول التعرف على المحافظ المعتمدة. في الوقت نفسه، يمكن أن تساعد التحديثات المنتظمة لـ KYC أيضًا في منع سرقة الهوية.

توازن شركات التشفير

بالنسبة لشركات الأصول الرقمية والبورصات، فإن التوازن بين متطلبات التنظيم واحتياجات المستخدمين أمر بالغ الأهمية. فيما يلي بعض الاستراتيجيات الرئيسية:

1. تنفيذ eKYC: زيادة الكفاءة، التكيف مع متطلبات السوق العالمية.

2. زيادة كفاءة التعريف بالهوية: خفض التكاليف، مواجهة تدفق كبير من المستخدمين.

3. الحصول على الاعتماد الرسمي: تأكد من أن التقنية والعمليات تتوافق مع متطلبات التنظيم.

مع إصدار تراخيص لمبادلات الأصول الرقمية في مناطق مثل هونغ كونغ، ستصبح الامتثال هو المفتاح لدخول السوق. ومع ذلك، فإن الحصول على الترخيص هو مجرد الخطوة الأولى، وكيفية تشغيله بفعالية والامتثال المستمر لمتطلبات التنظيم ستكون تحديًا طويل الأمد.