عمالقة TradFi يسرعون من جهودهم في مجال التشفير، ماستركارد تفتح قناة إيداع داخل السلسلة

في الآونة الأخيرة، تسارعت المؤسسات المالية التقليدية لدخول مجال التشفير. في 24 يونيو، أعلنت شركة دفع عالمية شهيرة عن إطلاق خدمة شراء العملات المشفرة داخل السلسلة، مما يعزز الدفع بالتشفير نحو التوجه السائد.

في الواقع، كانت هذه العملاق في الدفع تعمق استراتيجيتها في التشفير في السنوات الأخيرة، حيث انتقلت تدريجياً من الاستكشاف التجريبي إلى مرحلة التنفيذ الفعلي، وأصبحت جزءاً هاماً من خريطة المالية العالمية لها.

يمكنك شراء التشفير فقط عن طريق بطاقة؟ عمالقة الدفع يفتحون قناة جديدة لإيداع داخل السلسلة

مؤخراً، أعلنت شركة تقنية Blockchain معينة مع هذه الشركة العملاقة في الدفع عن إبرام شراكة استراتيجية، ستسمح لأكثر من 3 مليارات حامل بطاقة حول العالم بشراء العملات المشفرة مباشرةً عبر بطاقات الائتمان داخل السلسلة. هذه ليست فقط خطوة كبيرة أخرى من قبل هذه الشركة في مجال التشفير، بل تحقق أيضاً دمجاً عميقاً بين شبكة المالية التقليدية وDeFi في مسار إيداع العملات الورقية، مما قد يفتح قناة جديدة للتبني الواسع للتمويل داخل السلسلة.

وفقًا للتعريف، في هذه المجموعة من خدمات النظام، لا يحتاج المستخدمون إلى التسجيل في حسابات بورصات مركزية أو إجراء عمليات جسر معقدة داخل السلسلة، بل يمكنهم ببساطة تقديم طلبات التداول عبر منصات التداول اللامركزية التي تتضمن هذه الميزة، لشراء أصول التشفير باستخدام بطاقة الائتمان.

تشمل العملية عدة أطراف مشاركة: تعمل منصة التداول اللامركزية كنقطة دخول للمستخدم، تدعم بدء أوامر الدفع بواسطة بطاقة الائتمان؛ يقدم مزودو خدمات بوابة الدفع التقليدية معالجة بطاقات الدفع بسلاسة، يتحققون من مدفوعات المستخدمين بالعملة القانونية ويعالجونها؛ مسؤولون بنية تحتية للعملات المشفرة والعملات المستقرة عن تحويل العملات القانونية للمستخدمين إلى عملات مشفرة، مع ضمان الامتثال، وتوفير السيولة وخدمات داخل السلسلة؛ تضمن شبكة الأوركل اللامركزية ومعايير التشغيل البيني أمان المعاملات داخل السلسلة وموثوقية البيانات.

في النهاية، سيتم إرسال الأصول المشفرة مباشرة إلى عنوان محفظة المستخدم داخل السلسلة عبر العقود الذكية، دون الحاجة إلى معرفة أزواج التداول أو رسوم الغاز أو معلمات الانزلاق، ولا حاجة للتبديل إلى منصة تداول مركزية.

من الجدير بالذكر أنه في السنوات القليلة الماضية، كانت معظم تعاونات شركات الدفع التقليدية مع التشفير تركز على جانب المستهلك، أي من خلال بطاقات السحب الآلي المشفرة التي تسمح للمستخدمين بإنفاق العملات، حيث يتم تحويل الأصول الرقمية المحتفظ بها إلى عملات تقليدية في الخلفية، ثم يتم إجراء المدفوعات اليومية.

ومع ذلك، لم يعد هذا التعاون يهدف إلى استخدام الأصول داخل السلسلة للاستهلاك في العالم الحقيقي، بل يفتح مباشرةً قناة لإيداع العملات القانونية إلى الأصول داخل السلسلة، مما يسمح للمستخدمين غير المتخصصين في التشفير بالدفع باستخدام بطاقة كما لو كانوا يتسوقون على منصة التجارة الإلكترونية، ليحصلوا على الأصول داخل السلسلة، دون الحاجة لفهم أي مفاهيم DeFi، وبطريقة متوافقة وشفافة. لا يقتصر الأمر على كسر الحواجز التي واجهها مستخدمو DeFi منذ فترة طويلة في إيداع الأموال، بل يوفر أيضًا قناة متوافقة وآمنة وقابلة للتحكم لصعود الأصول إلى السلسلة للنظام المالي التقليدي.

في هذا السياق، قالت نائبة الرئيس التنفيذي لشركة الدفع المعنية بتكنولوجيا البلوك تشين والأصول الرقمية: "يأمل الناس في أن يكونوا قادرين على الاتصال بسهولة بنظام الأصول الرقمية، والعكس صحيح. وهذا هو السبب الذي يجعلنا نستمر في الاستفادة من شبكة الدفع العالمية والخبرة الناضجة لدينا، لسد الفجوة بين الأعمال داخل السلسلة والمعاملات خارج السلسلة. من خلال هذه الشراكة، نحن نفتح طريقة آمنة ومبتكرة، لإحداث ثورة في الأعمال داخل السلسلة، ودفع اعتماد الأصول المشفرة بشكل أوسع."

أشار الشريك المؤسس إلى أن: "هذه هي الحالة النموذجية لدمج التمويل التقليدي مع التمويل اللامركزي، وأنا متحمس للغاية لكوني قادراً على دفع هذا الاتصال الأساسي من الشبكات التقليدية للدفع إلى بيئة تداول DEX داخل السلسلة. هذه تعاون معقد ومتعدد الطبقات، وأنا سعيد للغاية لتمكيني من تحقيق ذلك بفضل قوة المجتمع."

ترغب في استخدام التشفير لتحفيز نماذج الأعمال الجديدة، مع التركيز هذا العام على ثلاثة مجالات رئيسية

"المشكلة الرئيسية التي تعيق دخول العملات المشفرة إلى التيار الرئيسي هي أن المستخدمين يجدون صعوبة في التعرف على بعضهم البعض وتحويل الأموال بطرق مألوفة لهم. هدفنا هو أن نكون الموصل بين TradFi وشبكات blockchain، مع ضمان الامتثال، وتحفيز نماذج الأعمال الجديدة." وقد أشار مسؤول الأعمال المتعلقة بالتشفير والـ blockchain في الشركة مؤخرًا إلى أن الشركة قد انتقلت من مرحلة التجربة إلى تقديم حلول تشفير فعلية.

في الواقع، على عكس العديد من مؤسسات TradFi التي لا تزال ترى التشفير كمجال هامشي أو مخاطر تنظيمية، فإن هذه العملاقة في مجال الدفع تتقدم بعمق في مجال التشفير، وتدمج تدريجياً الأصول المشفرة، العملات المستقرة، والأصول المرمزة في تجربة الدفع اليومية.

وفقًا للتقرير الذي قدمته الشركة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية في فبراير من هذا العام، حققت تقدمًا كبيرًا في تحقيق هدف "نظام الدفع الابتكاري"، بما في ذلك توكن المعاملات، وإنشاء حلول لفك نماذج الأعمال المعتمدة على داخل السلسلة، وتبسيط طرق الحصول على الأصول الرقمية. وفي الوقت نفسه، أوضحت الشركة بوضوح أن العملات الرقمية لديها القدرة على إحداث تغييرات جذرية في أسواق TradFi، وقد تتحدى مباشرة منتجاتها الحالية. نظرًا لأن الأصول الرقمية تتمتع بإمكانية الوصول، وثباتها، وكفاءتها، قد تصبح العملات المستقرة والتشفير أكثر شعبية مع تنظيمها، مما يجعلها منافسًا في صناعة الدفع.

في الواقع، قبل أن يصبح استخدام البطاقة لشراء العملات حقيقة، كانت الشركة تروج لتجارية التشفير من خلال الشراكة مع العديد من شركات التشفير لإطلاق بطاقات خصم مشتركة، مما يسمح لحاملي البطاقات باستخدام العملات المشفرة مباشرة في المدفوعات، مع إتمام عملية تحويل العملات الورقية تلقائيًا في الخلفية.

ليس ذلك فحسب، بل إن العملات المستقرة أصبحت أيضًا محور الاستراتيجية لتسوية داخل السلسلة لهذه الشركة في عملية تخطيط الدفع بالتشفير.

مؤخراً، انضمت الشركة إلى تحالف العملات المستقرة الذي أطلقته إحدى المؤسسات، حيث يمكنها تشكيل العملات المستقرة المرتبطة بسندات الخزينة الأمريكية ومشاركة عائدات الفوائد. في الوقت نفسه، ستدعم الشركة عملات مستقرة أخرى، وستدمجها في شبكة المدفوعات الخاصة بها؛ في مايو، أعلنت الشركة عن تعاونها مع شركة الدفع بالتشفير لإطلاق بطاقة دفع جديدة بالعملات المستقرة، تدعم المستخدمين في إجراء مدفوعات بالعملات المستقرة في أكثر من 150 مليون تاجر حول العالم، حيث سيتم تحويل المعاملات تلقائياً إلى عملات تقليدية؛ في أبريل، أعلنت أنها ستتعاون مع عدة مؤسسات لإطلاق حل شامل لدفع العملات المستقرة، حيث سيتمكن التجار قريباً من استخدام العملات المستقرة مثل USDC لإتمام تسويات المعاملات. في نفس الشهر، تعاونت الشركة مع منصة تداول لإطلاق بطاقة تشفير، تدعم مدفوعات العملات المستقرة في شبكة التجار الكبيرة الخاصة بها، بالإضافة إلى إبرام شراكة استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة، بهدف دمج مدفوعات العملات المستقرة بشكل أعمق في البنية التحتية للمالية التقليدية.

تظهر هذه الإجراءات المكثفة أن الشركة تقوم بإدخال العملات المستقرة في سلوكيات مستخدميها اليومية من حيث الاستهلاك والتسوية والتحويلات. ومن أجل تعزيز أمان تداول الأصول المشفرة وملاءمتها للمستخدمين، قامت الشركة سابقًا بإطلاق الشهادات المشفرة، حيث يتم تقليل احتمالية حدوث أخطاء أثناء عملية نقل العملات المشفرة من خلال استبدال عناوين المحفظة المعقدة بأسماء بديلة سهلة الاستخدام.

بالإضافة إلى العملات المستقرة، تواصل الشركة دفع بناء توكنات الأصول بقوة. في أبريل من هذا العام، تم الإبلاغ عن تطوير شبكة متعددة التوكنات، بهدف نسخ شبكة الدفع التقليدية لتوفير بنية تحتية لتداول الأصول الرقمية للمستهلكين والتجار والمؤسسات المالية. سيجمع هذا النظام بين تدفقات الأصول داخل السلسلة وخارج السلسلة، لضمان الامتثال وتحسين تجربة المستخدم. وقد تعاونت الشركة مع العديد من المؤسسات المالية لاستكشاف سيناريوهات الدفع عبر الحدود وتوكنات ائتمان الكربون، حيث قدمت أكثر من 250 براءة اختراع متعلقة بتقنية البلوكشين منذ عام 2015؛ في فبراير، انضمت شركة تكنولوجيا مالية إلى شبكتها لتحسين الدفع عبر الحدود، وستكون منتجات استثمار صندوق السندات الحكومية الأمريكية قصيرة الأجل متاحة للشركات على شبكة التوكنات المتعددة التابعة لهذه الشركة، مما سيمكنها من تحقيق أرباح من خلال توكنات الأصول؛ في نوفمبر من العام الماضي، أبرمت الشركة اتفاقية تعاون مع إحدى المؤسسات المالية الكبرى حول نظام نقل الأصول المرمزة القائم على البلوكشين، بهدف تعزيز الدفع عبر الحدود بين الشركات (B2B) وتوفير مزيد من الشفافية وسرعة التسوية وتقليل احتكاك المناطق الزمنية؛ في أغسطس من نفس العام، وللتصدي لمشكلة الاحتيال الإلكتروني المتزايدة، تخطط الشركة لإلغاء أرقام بطاقات الائتمان، وتوسيع خطة توكنات الأمان باستخدام بيانات السمات البيولوجية مثل بصمات الأصابع أو مسح الوجه؛ في مايو 2024، تم الانتهاء من اختبار إثبات مفهوم للإيداع المرمز عبر صندوق الحماية الرقابية في منطقة معينة. ووفقًا للتقارير، حققت الشركة 30% من توكنات المعاملات في عام 2024.

"نعتقد أن النظام المالي في المستقبل سيشمل كلا من ودائع البنوك والعملات المستقرة. الودائع هي الأساس المالي، بينما توفر العملات المستقرة قدرة تسوية عالية الكفاءة داخل السلسلة. إذا كان من الممكن في المستقبل الحصول على مزيد من الوضوح التنظيمي، مما يسمح بتمثيل الودائع بطريقة ما على السلسلة العامة، فسيكون ذلك مفتاح التوسع الكبير في التوكنات." في مقابلة قبل عدة أشهر، كشف أحد التنفيذيين في الشركة أن التركيز الاستراتيجي لعام 2025 قد تم تحديده في ثلاثة مجالات: إيداع وسحب الأموال داخل السلسلة/خارج السلسلة، ترويج قسائم التشفير، وتطبيق العملات المستقرة. في الوقت الحالي، تم دعم المؤسسات المالية لاستخدام العملات المستقرة في تسوية المعاملات، ومن المقرر أن يتم الإعلان عن المزيد من الشراكات ومشاهد التطبيقات هذا العام، من أجل دفع عملية دمج التشفير باستمرار.

في إطار تسارع عملية دمج المؤسسات المالية التقليدية مع عالم التشفير، تبرز هذه الشركة العملاقة في الدفع في ثلاثة مجالات، لبناء خريطة أعمالها الخاصة في مجال التشفير.