قد تكون العملات المستقرة هي البنية التحتية المالية الأكثر تجاهلاً في عصرنا. في الغرب، يبقى النقاش حول العملات المستقرة واقعًا في فخ الامتثال والابتكار، على الرغم من دورها الهادئ كأداة مالية لا غنى عنها لملايين الأشخاص في الأسواق الناشئة.
من تحويلات الأموال والتجارة عبر الحدود إلى العوائد على السلسلة والمدفوعات ذات المستوى المؤسسي، لم تعد أكثر حالات استخدام عملة مستقرة ذات معنى وقابلة للتوسع تُ incubated في وادي السيليكون أو في وول ستريت، بل في شوارع لاغوس وبوينس آيرس وهو تشي مينه.
بالنسبة للعديد من الأفراد في هذه الأسواق، تمثل العملات المستقرة إعادة تعريف لماهية المال، وكيف يتحرك، ولمن يعمل. بالنسبة للمستثمرين، الرسالة واضحة: سيكون مستقبل التمويل الرقمي بشكل متزايد مؤلفًا بشكل مشترك من قبل المجتمعات التي تبني الحلول من منطلق الضرورة بدلاً من الجدة.
الأسواق الناشئة كأرض إثبات
نشأت العملات المستقرة من الحاجة، وأصبحت أساسية للمشاركة الاقتصادية عبر أمريكا اللاتينية وأفريقيا وجنوب شرق آسيا.
في فنزويلا، حيث أدى التضخم المفرط وانهيار العملة إلى زعزعة استقرار البوليفار المحلي، تمثل العملات المستقرة ما يقرب من نصف معاملات العملات المشفرة التي تقل قيمتها عن 10,000 دولار. في أماكن أخرى، تمثل العملات المستقرة ما يصل إلى 43% من إجمالي حجم معاملات العملات المشفرة في أفريقيا جنوب الصحراء، مما يعكس نمطًا مشابهًا من انخفاض قيمة العملة على نطاق واسع وزيادة الطلب على الاستقرار المرتبط بالدولار الأمريكي. وبالمثل، مع عدم وصول الغالبية العظمى من سكان البلاد إلى الخدمات المصرفية، يتجه الناس في فيتنام أيضًا إلى العملات المستقرة لتخفيف عبء تكاليف رسوم التحويل المرتفعة. يعتمد العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة والعاملين في الوظائف المؤقتة بشكل متزايد على حلول الدفع الرقمية مثل العملات المستقرة لتجنب الرسوم المرتفعة وازدحام تحويل العملات.
تثبت هذه الأمثلة أن الأسواق الناشئة هي، في الواقع، اختبارات ضغط للعالم الحقيقي للفصل التالي من المالية العالمية، ونقاط جذب للمستثمرين الذين يسعون للنمو حيث تفشل الأنظمة التقليدية.
جيل الدولار: مصرفية الجيل القادم
تؤثر تدفقات التجارة المضطربة، وارتفاع تكاليف الاستيراد، وضعف العملات على الاقتصاد العالمي، ولكن الأسواق الناشئة في الجنوب العالمي هي التي تتحمل أكبر وطأة عدم الاستقرار.
واحد من كل سبعة أشخاص في جميع أنحاء العالم الذين يعتمدون على التحويلات سيتعين عليهم تحمل تكاليف التحويل العالية التي يمكن أن تصل إلى 8.2%، مما يقلل من الدخل الذي يمكن أن يدعم الغذاء أو التعليم أو الفواتير الطبية.
بالنسبة لجيل العمال الرقميين، ورجال الأعمال، والشركات الصغيرة القادم، فإن التنقل في اقتصاد اليوم يتطلب أدوات مالية سريعة ومرنة ومستقرة بلا حدود. لقد أصبحت العملات المستقرة كذلك: أدوات مالية موثوقة تتيح للملايين التحوط ضد البيئات المتقلبة. من تمكين المستقلين في جنوب شرق آسيا من تلقي المدفوعات الفورية إلى مساعدة التجار في أفريقيا على تقليل التعرض للعملات الأجنبية، توفر هذه الأدوات مرونة ملموسة قائمة على الدولار للمستخدمين اليوميين.
"جيل الدولار" الجديد آخذ في الظهور. واحدة لم تعد ملزمة بمجالات المؤسسات القديمة ولكنها تبني اقتصادها الموازي الخاص بها عبر قضبان الدفع البديلة والعملات الرقمية. يجب على المستثمرين - مثلنا في Foresight Ventures - ملاحظة هذا التذكير الواقعي بتحديات العالم الحقيقي التي تواجهها شركات محفظتنا التي تخدمها. ويتعلق رأس المال الذكي في نهاية المطاف بتمكين شركات البناء التي تعمل على حل الاحتكاكات المالية الحقيقية، وسد فجوات الوصول، والتغلب على قيود العائد في المناطق التي لا يزال فيها التمويل التقليدي قاصرا.
إعادة بناء المالية من الهاتف إلى الأعلى
مع تزايد انتشار التمويل اللامركزي في التدفقات المالية اليومية، سيتم بناء مستقبل التمويل في المحافظ الرقمية المحمولة، وليس في البنوك. هذا النموذج الأصلي للمحافظ يعيد تشكيل الوصول في بعض أكثر مناطق العالم حرمانًا، ويعيد السيطرة المالية إلى الأفراد والشركات الصغيرة.
تساعد أدوات مثل PayFi في سد الفجوة بين العوائد على السلسلة والإنفاق في العالم الحقيقي، مما يمكّن المستخدمين من الاحتفاظ بأصول مقومة بالدولار توفر عوائد تتراوح بين 5-8%، وتسوية فورية، ومدفوعات بلا حدود. تصبح هذه الأدوات أنظمة مالية دقيقة مهمة في دول مثل المغرب وفيتنام، حيث لا يزال معظم السكان بدون خدمات مصرفية.
مع بنية تحتية قابلة للتشغيل البيني تركز على الهواتف المحمولة والتي تدمج العائد والسيولة والفائدة في واجهة واحدة، توفر العملات المستقرة مستوى من المرونة المالية لا تستطيع الأنظمة التقليدية مضاهاة، مما يقلل من الرسوم عبر الحدود من 6.65% عالميًا إلى قرب الصفر.
وهذا هو المفتاح: حيث تتقارب العملات المستقرة، بروتوكولات العائد، وطرق التمويل اللامركزي في راحة اليد، سيتم تنزيل الفصل التالي من التمويل العالمي. بينما يتسابق المستثمرون لتحفيز نظم المحفظة، نشهد الصناعة وهي تفتح أشكال جديدة من الوكالة الاقتصادية والشمول.
لعبة القوة المالية الجديدة
مع اعتماد الهواتف المحمولة والضغط الاقتصادي المتزايد، أصبح النفوذ المالي أكثر ديمقراطية بفضل التكنولوجيا. الأسواق الناشئة هي في قلب هذا التحول، حيث تقود الفصل التالي من الابتكار المالي، وتتكيف مع الأنسجة الاجتماعية والاقتصادية بالتوازي مع تقدم البنية التحتية المعتمدة على العملات الرقمية. تتقاطع الحاجة والابتكار في الجنوب العالمي، وهو مختبر حي للابتكار المالي القابل للتوسع والدائم والشامل.
بالنسبة للمستثمرين في هذا المجال، فإن تحقيق الإمكانيات الكاملة للويب 3 يعتمد الآن على سد الفجوة الأيديولوجية والهيكلية بين الشرق والغرب. نحن بحاجة إلى دمج الوضوح التنظيمي وعمق رأس المال في الأسواق المتقدمة مع الابتكار القائم على القاعدة ونشره في العالم الحقيقي الذي نشهده من الجنوب العالمي.
هذا يتطلب الاستثمار ليس فقط في التكنولوجيا، ولكن في الجغرافيا، حيث يمكن أن يبني رأس المال في بنية المحفظة، وطرق العملة المستقرة، وبروتوكولات العائد القابلة للبرمجة التي تتناسب محليًا وتكون متوافقة عالميًا نظامًا ماليًا شاملًا حقًا، نظامًا يوسع كل من الابتكار والأثر.
فورست باي هو مؤسس شركة Foresight Ventures، وهي شركة استثمارية تركز على قطاعات البلوكتشين والعملات الرقمية. مع خبرة واسعة في المالية والتكنولوجيا، يقود فورست Foresight Ventures في تحديد ودعم المشاريع المبتكرة في مجال البلوكتشين والشركات الناشئة. يركز عمله على النمو طويل الأمد والشراكات الاستراتيجية ضمن مشهد الأصول الرقمية المتطور.
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
الحدود الرأسمالية الجديدة ليست كما تظن.
قد تكون العملات المستقرة هي البنية التحتية المالية الأكثر تجاهلاً في عصرنا. في الغرب، يبقى النقاش حول العملات المستقرة واقعًا في فخ الامتثال والابتكار، على الرغم من دورها الهادئ كأداة مالية لا غنى عنها لملايين الأشخاص في الأسواق الناشئة.
من تحويلات الأموال والتجارة عبر الحدود إلى العوائد على السلسلة والمدفوعات ذات المستوى المؤسسي، لم تعد أكثر حالات استخدام عملة مستقرة ذات معنى وقابلة للتوسع تُ incubated في وادي السيليكون أو في وول ستريت، بل في شوارع لاغوس وبوينس آيرس وهو تشي مينه.
بالنسبة للعديد من الأفراد في هذه الأسواق، تمثل العملات المستقرة إعادة تعريف لماهية المال، وكيف يتحرك، ولمن يعمل. بالنسبة للمستثمرين، الرسالة واضحة: سيكون مستقبل التمويل الرقمي بشكل متزايد مؤلفًا بشكل مشترك من قبل المجتمعات التي تبني الحلول من منطلق الضرورة بدلاً من الجدة.
الأسواق الناشئة كأرض إثبات
نشأت العملات المستقرة من الحاجة، وأصبحت أساسية للمشاركة الاقتصادية عبر أمريكا اللاتينية وأفريقيا وجنوب شرق آسيا.
في فنزويلا، حيث أدى التضخم المفرط وانهيار العملة إلى زعزعة استقرار البوليفار المحلي، تمثل العملات المستقرة ما يقرب من نصف معاملات العملات المشفرة التي تقل قيمتها عن 10,000 دولار. في أماكن أخرى، تمثل العملات المستقرة ما يصل إلى 43% من إجمالي حجم معاملات العملات المشفرة في أفريقيا جنوب الصحراء، مما يعكس نمطًا مشابهًا من انخفاض قيمة العملة على نطاق واسع وزيادة الطلب على الاستقرار المرتبط بالدولار الأمريكي. وبالمثل، مع عدم وصول الغالبية العظمى من سكان البلاد إلى الخدمات المصرفية، يتجه الناس في فيتنام أيضًا إلى العملات المستقرة لتخفيف عبء تكاليف رسوم التحويل المرتفعة. يعتمد العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة والعاملين في الوظائف المؤقتة بشكل متزايد على حلول الدفع الرقمية مثل العملات المستقرة لتجنب الرسوم المرتفعة وازدحام تحويل العملات.
تثبت هذه الأمثلة أن الأسواق الناشئة هي، في الواقع، اختبارات ضغط للعالم الحقيقي للفصل التالي من المالية العالمية، ونقاط جذب للمستثمرين الذين يسعون للنمو حيث تفشل الأنظمة التقليدية.
جيل الدولار: مصرفية الجيل القادم
تؤثر تدفقات التجارة المضطربة، وارتفاع تكاليف الاستيراد، وضعف العملات على الاقتصاد العالمي، ولكن الأسواق الناشئة في الجنوب العالمي هي التي تتحمل أكبر وطأة عدم الاستقرار.
واحد من كل سبعة أشخاص في جميع أنحاء العالم الذين يعتمدون على التحويلات سيتعين عليهم تحمل تكاليف التحويل العالية التي يمكن أن تصل إلى 8.2%، مما يقلل من الدخل الذي يمكن أن يدعم الغذاء أو التعليم أو الفواتير الطبية.
بالنسبة لجيل العمال الرقميين، ورجال الأعمال، والشركات الصغيرة القادم، فإن التنقل في اقتصاد اليوم يتطلب أدوات مالية سريعة ومرنة ومستقرة بلا حدود. لقد أصبحت العملات المستقرة كذلك: أدوات مالية موثوقة تتيح للملايين التحوط ضد البيئات المتقلبة. من تمكين المستقلين في جنوب شرق آسيا من تلقي المدفوعات الفورية إلى مساعدة التجار في أفريقيا على تقليل التعرض للعملات الأجنبية، توفر هذه الأدوات مرونة ملموسة قائمة على الدولار للمستخدمين اليوميين.
"جيل الدولار" الجديد آخذ في الظهور. واحدة لم تعد ملزمة بمجالات المؤسسات القديمة ولكنها تبني اقتصادها الموازي الخاص بها عبر قضبان الدفع البديلة والعملات الرقمية. يجب على المستثمرين - مثلنا في Foresight Ventures - ملاحظة هذا التذكير الواقعي بتحديات العالم الحقيقي التي تواجهها شركات محفظتنا التي تخدمها. ويتعلق رأس المال الذكي في نهاية المطاف بتمكين شركات البناء التي تعمل على حل الاحتكاكات المالية الحقيقية، وسد فجوات الوصول، والتغلب على قيود العائد في المناطق التي لا يزال فيها التمويل التقليدي قاصرا.
إعادة بناء المالية من الهاتف إلى الأعلى
مع تزايد انتشار التمويل اللامركزي في التدفقات المالية اليومية، سيتم بناء مستقبل التمويل في المحافظ الرقمية المحمولة، وليس في البنوك. هذا النموذج الأصلي للمحافظ يعيد تشكيل الوصول في بعض أكثر مناطق العالم حرمانًا، ويعيد السيطرة المالية إلى الأفراد والشركات الصغيرة.
تساعد أدوات مثل PayFi في سد الفجوة بين العوائد على السلسلة والإنفاق في العالم الحقيقي، مما يمكّن المستخدمين من الاحتفاظ بأصول مقومة بالدولار توفر عوائد تتراوح بين 5-8%، وتسوية فورية، ومدفوعات بلا حدود. تصبح هذه الأدوات أنظمة مالية دقيقة مهمة في دول مثل المغرب وفيتنام، حيث لا يزال معظم السكان بدون خدمات مصرفية.
مع بنية تحتية قابلة للتشغيل البيني تركز على الهواتف المحمولة والتي تدمج العائد والسيولة والفائدة في واجهة واحدة، توفر العملات المستقرة مستوى من المرونة المالية لا تستطيع الأنظمة التقليدية مضاهاة، مما يقلل من الرسوم عبر الحدود من 6.65% عالميًا إلى قرب الصفر.
وهذا هو المفتاح: حيث تتقارب العملات المستقرة، بروتوكولات العائد، وطرق التمويل اللامركزي في راحة اليد، سيتم تنزيل الفصل التالي من التمويل العالمي. بينما يتسابق المستثمرون لتحفيز نظم المحفظة، نشهد الصناعة وهي تفتح أشكال جديدة من الوكالة الاقتصادية والشمول.
لعبة القوة المالية الجديدة
مع اعتماد الهواتف المحمولة والضغط الاقتصادي المتزايد، أصبح النفوذ المالي أكثر ديمقراطية بفضل التكنولوجيا. الأسواق الناشئة هي في قلب هذا التحول، حيث تقود الفصل التالي من الابتكار المالي، وتتكيف مع الأنسجة الاجتماعية والاقتصادية بالتوازي مع تقدم البنية التحتية المعتمدة على العملات الرقمية. تتقاطع الحاجة والابتكار في الجنوب العالمي، وهو مختبر حي للابتكار المالي القابل للتوسع والدائم والشامل.
بالنسبة للمستثمرين في هذا المجال، فإن تحقيق الإمكانيات الكاملة للويب 3 يعتمد الآن على سد الفجوة الأيديولوجية والهيكلية بين الشرق والغرب. نحن بحاجة إلى دمج الوضوح التنظيمي وعمق رأس المال في الأسواق المتقدمة مع الابتكار القائم على القاعدة ونشره في العالم الحقيقي الذي نشهده من الجنوب العالمي.
هذا يتطلب الاستثمار ليس فقط في التكنولوجيا، ولكن في الجغرافيا، حيث يمكن أن يبني رأس المال في بنية المحفظة، وطرق العملة المستقرة، وبروتوكولات العائد القابلة للبرمجة التي تتناسب محليًا وتكون متوافقة عالميًا نظامًا ماليًا شاملًا حقًا، نظامًا يوسع كل من الابتكار والأثر.
! فورست باي
فورست باي
فورست باي هو مؤسس شركة Foresight Ventures، وهي شركة استثمارية تركز على قطاعات البلوكتشين والعملات الرقمية. مع خبرة واسعة في المالية والتكنولوجيا، يقود فورست Foresight Ventures في تحديد ودعم المشاريع المبتكرة في مجال البلوكتشين والشركات الناشئة. يركز عمله على النمو طويل الأمد والشراكات الاستراتيجية ضمن مشهد الأصول الرقمية المتطور.