أغلق محكمة استئناف ماساتشوستس الباب على معركة قانونية غير عادية حيث سعى العميل لورينكو غارسيا إلى احتفاظ بنك سانتاندر بالمسؤولية عن خسارة قدرها 751,000 دولار تعرض لها في عملية احتيال عملة رقمية.
وفقًا لقرار المحكمة، لا يتطلب اتفاق العميل الخاص بسنتاندير ولا قانون ماساتشوستس من البنك حظر أو التحقيق في المعاملات المصرح بها من قبل العملاء، حتى عندما تكون هذه التحويلات مرتبطة بالاحتيال الواضح.
تمت تبرئة سانتاندير بعد أن خسر عميل 751 ألف دولار في عملية احتيال على العملات الرقمية قام بتفويضها شخصياً.
في الفترة من ديسمبر 2021 إلى يناير 2022، قام غارسيا بعمليتين شراء باستخدام بطاقة الخصم وسبع تحويلات مصرفية من حساباته الجارية والتوفير إلى بنك ميتروبوليتان التجاري في نيويورك.
تم استخدام الأموال لاحقًا لشراء العملات المشفرة عبر Crypto.com ومنصة تداول مزعومة تسمى CoinEgg. ومع ذلك، أدرك غارسيا لاحقًا أن CoinEgg كانت عملية احتيال، مما أدى إلى خسارته البالغة 751,000 دولار.
رفع دعوى قضائية ضد سانتاندر بسبب خرق العقد، والتصريح الخاطئ بإهمال، وانتهاك قانون حماية المستهلك في ماساتشوستس. وكانت الحجة هي أنه كان ينبغي على البنك اكتشاف وإيقاف المعاملات عالية المخاطر.
ومع ذلك، رفضت لجنة الاستئناف جميع مطالبات غارسيا. وأشارت إلى اتفاقية عملاء سانتاندير، التي تنص على أن البنك يمكنه أن يتصرف عندما يشتبه في حدوث احتيال - لكنه ليس ملزمًا بذلك. وأكدت المحكمة أيضًا أن الجهات التنظيمية في ماساتشوستس لم تفرض أي متطلبات شاملة على البنوك لمراقبة أو حظر جميع المعاملات التي قد تكون مشبوهة.
أشار غارسيا أيضًا إلى اللغة الموجودة على موقع سانتاندر الإلكتروني التي تعد بأن البنك سيقوم "بالاتصال بالعميل" بشأن الأنشطة المشكوك فيها. ومع ذلك، وجدت المحكمة أن مثل هذه اللغة التسويقية لم تكن واجبًا قانونيًا ملزمًا.
بشكل حاسم، كان غارسيا قد وافق شخصياً على كل تحويل. لم يثر مخاوفه مع البنك حتى نفدت الأموال.
على الرغم من أن قرار المحكمة يحمل وزناً سوابقياً محدوداً، إلا أنه يرسل رسالة واضحة: البنوك ليست وصية مالية ضد الخسائر المتعلقة بالعملات المشفرة، خاصة عندما تكون المعاملات معتمدة من قبل العميل.
مع ارتفاع عمليات الاحتيال في العملات المشفرة وتزايد التدقيق التنظيمي، أصبحت المؤسسات المالية تعتمد بشكل متزايد على الشروط الدقيقة في اتفاقيات العملاء الخاصة بهم لحماية أنفسهم من المسؤولية.
كما توضح هذه الحالة، يجب على الأفراد الذين ينقلون مبالغ كبيرة إلى الأصول الرقمية المضاربة القيام بواجبهم في العناية الواجبة وتطبيق تدابير حماية شخصية ضد الاحتيال.
رفع غارسيا الشكوى الأصلية في أكتوبر 2022. بعد عامين من التراشق القانوني - وقرارات من كل من المحكمة العليا ومحكمة الاستئناف لصالح سانتاندر - انتهت جهوده لاستعادة ثروته المفقودة بخيبة أمل.
خسائر احتيال العملات المشفرة تنفجر بنسبة 6,499% في 2025 مع تشديد المنظمين قبضتهم على مشاريع Web3
هذا الحكم في وقته تمامًا، حيث كانت عمليات الاحتيال في العملات الرقمية في تزايد، ويقوم المنظمون بتكثيف تدقيقهم في أسواق الأصول الرقمية.
تظهر البيانات أن عمليات سحب العملة المشفرة أدت إلى خسارة ما يقرب من 6 مليار دولار في الربع الأول من عام 2025، بزيادة قدرها 6500% مقارنةً بـ 90 مليون دولار فقط في العام السابق.
لقد فقدت مشاريع Web3 ما يقرب من 6 مليارات دولار بسبب عمليات الاحتيال منذ بداية عام 2025، بزيادة قدرها 6499% عن 90 مليون دولار تم تسجيلها خلال نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لتقرير جديد من DappRadar.
كما تشير سارا غيرغيلاس، محللة blockchain في DappRadar، فإن حالة واحدة تمثل معظم الأضرار، حيث أن 92% من المبلغ "مرتبط بحادث مانترا"، الذي تصفه بأنه "واحدة من أكبر عمليات الاحتيال الفردية المسجلة في السنوات الأخيرة."
أكاديمية كريبتوبوليتان: متعب من تقلبات السوق؟ تعلم كيف يمكن أن تساعدك DeFi في بناء دخل ثابت من passive. سجل الآن
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
سانتاندير تتجنب المسؤولية في احتيال الكريبتو المكلف لعميلها من كوين إيغ
أغلق محكمة استئناف ماساتشوستس الباب على معركة قانونية غير عادية حيث سعى العميل لورينكو غارسيا إلى احتفاظ بنك سانتاندر بالمسؤولية عن خسارة قدرها 751,000 دولار تعرض لها في عملية احتيال عملة رقمية.
وفقًا لقرار المحكمة، لا يتطلب اتفاق العميل الخاص بسنتاندير ولا قانون ماساتشوستس من البنك حظر أو التحقيق في المعاملات المصرح بها من قبل العملاء، حتى عندما تكون هذه التحويلات مرتبطة بالاحتيال الواضح.
تمت تبرئة سانتاندير بعد أن خسر عميل 751 ألف دولار في عملية احتيال على العملات الرقمية قام بتفويضها شخصياً.
في الفترة من ديسمبر 2021 إلى يناير 2022، قام غارسيا بعمليتين شراء باستخدام بطاقة الخصم وسبع تحويلات مصرفية من حساباته الجارية والتوفير إلى بنك ميتروبوليتان التجاري في نيويورك.
تم استخدام الأموال لاحقًا لشراء العملات المشفرة عبر Crypto.com ومنصة تداول مزعومة تسمى CoinEgg. ومع ذلك، أدرك غارسيا لاحقًا أن CoinEgg كانت عملية احتيال، مما أدى إلى خسارته البالغة 751,000 دولار.
رفع دعوى قضائية ضد سانتاندر بسبب خرق العقد، والتصريح الخاطئ بإهمال، وانتهاك قانون حماية المستهلك في ماساتشوستس. وكانت الحجة هي أنه كان ينبغي على البنك اكتشاف وإيقاف المعاملات عالية المخاطر.
ومع ذلك، رفضت لجنة الاستئناف جميع مطالبات غارسيا. وأشارت إلى اتفاقية عملاء سانتاندير، التي تنص على أن البنك يمكنه أن يتصرف عندما يشتبه في حدوث احتيال - لكنه ليس ملزمًا بذلك. وأكدت المحكمة أيضًا أن الجهات التنظيمية في ماساتشوستس لم تفرض أي متطلبات شاملة على البنوك لمراقبة أو حظر جميع المعاملات التي قد تكون مشبوهة.
أشار غارسيا أيضًا إلى اللغة الموجودة على موقع سانتاندر الإلكتروني التي تعد بأن البنك سيقوم "بالاتصال بالعميل" بشأن الأنشطة المشكوك فيها. ومع ذلك، وجدت المحكمة أن مثل هذه اللغة التسويقية لم تكن واجبًا قانونيًا ملزمًا.
بشكل حاسم، كان غارسيا قد وافق شخصياً على كل تحويل. لم يثر مخاوفه مع البنك حتى نفدت الأموال.
على الرغم من أن قرار المحكمة يحمل وزناً سوابقياً محدوداً، إلا أنه يرسل رسالة واضحة: البنوك ليست وصية مالية ضد الخسائر المتعلقة بالعملات المشفرة، خاصة عندما تكون المعاملات معتمدة من قبل العميل.
مع ارتفاع عمليات الاحتيال في العملات المشفرة وتزايد التدقيق التنظيمي، أصبحت المؤسسات المالية تعتمد بشكل متزايد على الشروط الدقيقة في اتفاقيات العملاء الخاصة بهم لحماية أنفسهم من المسؤولية.
كما توضح هذه الحالة، يجب على الأفراد الذين ينقلون مبالغ كبيرة إلى الأصول الرقمية المضاربة القيام بواجبهم في العناية الواجبة وتطبيق تدابير حماية شخصية ضد الاحتيال.
رفع غارسيا الشكوى الأصلية في أكتوبر 2022. بعد عامين من التراشق القانوني - وقرارات من كل من المحكمة العليا ومحكمة الاستئناف لصالح سانتاندر - انتهت جهوده لاستعادة ثروته المفقودة بخيبة أمل.
خسائر احتيال العملات المشفرة تنفجر بنسبة 6,499% في 2025 مع تشديد المنظمين قبضتهم على مشاريع Web3
هذا الحكم في وقته تمامًا، حيث كانت عمليات الاحتيال في العملات الرقمية في تزايد، ويقوم المنظمون بتكثيف تدقيقهم في أسواق الأصول الرقمية.
تظهر البيانات أن عمليات سحب العملة المشفرة أدت إلى خسارة ما يقرب من 6 مليار دولار في الربع الأول من عام 2025، بزيادة قدرها 6500% مقارنةً بـ 90 مليون دولار فقط في العام السابق.
لقد فقدت مشاريع Web3 ما يقرب من 6 مليارات دولار بسبب عمليات الاحتيال منذ بداية عام 2025، بزيادة قدرها 6499% عن 90 مليون دولار تم تسجيلها خلال نفس الفترة من العام الماضي، وفقًا لتقرير جديد من DappRadar.
كما تشير سارا غيرغيلاس، محللة blockchain في DappRadar، فإن حالة واحدة تمثل معظم الأضرار، حيث أن 92% من المبلغ "مرتبط بحادث مانترا"، الذي تصفه بأنه "واحدة من أكبر عمليات الاحتيال الفردية المسجلة في السنوات الأخيرة."
أكاديمية كريبتوبوليتان: متعب من تقلبات السوق؟ تعلم كيف يمكن أن تساعدك DeFi في بناء دخل ثابت من passive. سجل الآن