البنك المركزي | البنك المركزي الكيني سيقدم نظام مدفوعات فورية جديد بما يتماشى مع 57 دولة على مستوى العالم

البنك المركزي الكيني (CBK) قد صرح بأنه حقق تقدمًا نحو تحقيق حل متداخل على مستوى القطاع المالي سيمكن من تحويل المدفوعات على الفور عبر كامل

صناعة المالية.

وفقًا للبنك المركزي، تم تحقيق التقدم بفضل المشاورات الأخيرة التي جرت منذ فبراير 2024، بين البنك المركزي، ورابطة المصارف الكينية (KBA)، ومقدمي خدمات الدفع المختلفين (PSPs) والبنوك (‘المؤسسات المالية’).

"حل التوافق على مستوى القطاع المالي - المعروف أيضًا باسم نظام الدفع السريع (FPS) - سيتكامل مع بعض جوانب خدمات الدفع التي تقدمها المؤسسات المالية. سيمكن نظام الدفع السريع العملاء من إرسال واستقبال الأموال على الفور من أي شخص، في أي وقت، ومن أي مكان، بغض النظر عن نوع المؤسسة التي ينتمي إليها العميل.

يتم تطوير نظام الدفع السريع (FPS) وفقًا لقانون البنك المركزي الكيني الذي يُلزم البنك المركزي بوضع وتنفيذ سياسات تعزز بشكل أفضل إقامة وتنظيم وإشراف أنظمة الدفع والتسوية والمقاصة الفعالة. سيكون تصميم نظام الدفع السريع في كينيا أيضًا متماشيًا مع أفضل الممارسات العالمية.

علاوة على ذلك، أشار البنك إلى أن هذه الخطوة ناتجة عن اتفاق بين دول المجتمع الشرقي الإفريقي (EAC) لدمج أنظمة بطاقات الدفع ونظم المال عبر الهاتف المحمول الإقليمية. تشبه هذه الخطوة خطوة البنك الاحتياطي لجنوب إفريقيا لإطلاق خدمة دفع جديدة تُسمى PayShap، وهي أول خدمة دفع رقمية فورية بين البنوك في جنوب إفريقيا للمدفوعات ذات القيمة المنخفضة.

قال البنك، الذي انتقل مؤخرًا أيضًا بنظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي في كينيا (RTGS) إلى معيار الرسائل العالمية ISO 20022 ("ISO20022 Standard")، إن الأشكال الحالية من التشغيل المتداخل تفتقر إلى آلية تحويل مركزية، وتستخدم ترتيبات ثنائية مكلفة، وتكون مغلقة في طبيعتها.

"تؤدي هذه التحديات إلى تكاليف إضافية وإزعاج للعملاء وقد أثرت على مكانة كينيا العالمية كقائد في ابتكار المدفوعات والشمول المالي."

CBK والرواد في الصناعة متفقون على الحاجة إلى معالجة هذه التحديات لتخفيف مخاطر التكرار، والاعتماد على أنظمة الدفع المحلية والدولية المجزأة، ووضع الأساس لبنية تحتية عامة رقمية مفتوحة وقابلة للتشغيل المتداخل بالكامل (DPI).

يقول البنك إنه تم تشكيل مجموعة عمل تقنية لتصميم وإطلاق وتوزيع الحل المتوقع.

سيتيح الإطلاق الناجح وتنفيذ نظام الدفع الفوري (FPS) لكينيا الانضمام إلى 57 دولة حول العالم لديها نظام دفع فوري فعال.